贷款贷款合同创建讲义.pptx

Session 2 贷款 -贷款合同创建 议程 贷款客户信息创建 押品信息管理创建 合同状态管理 合同条件设置 参考利率贷款合同创建知识点客户信息：贷款合同用到的客户信息创建押品信息管理：押品对象和抵押协议创建合约状态，贷款合同创建状态转移参考利率：贷合同所用到的基准利率设置及对贷款的影响合同条件设置：介绍本金，期限，利息，费用，还款频率，还款方式设置议程 客户信息管理 押品信息管理 合同状态管理 合同条件设置 参考利率计算还款计划贷款合同创建系统流程押品管理客户及信用评分贷款管理信贷审批系统渠道集成创建客户建立客户信息信用评分报价报价审批创建贷款客户押品处理收到确认信息创建贷款合同创建客户信息创建客户信息的主要内容指定客户类型指定客户角色建立客户关系输入客户信息客户信息与业务系统的关联客户信息被集中管理，并被各个业务系统所复用，在贷款业务办理之前，需首先建立客户信息客户类型贷款的客户可以使自然人或法人，并可以管理各种客户的关系， 客户类型主要包括3大类：个人、公司、组贷款客户角色根据与其相关的的业务类型，贷款的客户可以按角色来分类管理，每个客户可用有多个不同的角色客户角色信息可以基于业务和角色的需要，设置不同范围的和不同详细程度的客户信息数据客户关系客户关系可以根据相关业务的关联关系，为不同的客户可以建立并管理这些关系， 客户可以有多种不同的客户关系其他客户角色贷款合同首先必须要有主借款人这个角色，除此之外，贷款合同还可以有其他不同的客户及相关的不同角色类型贷款的客户角色系统示例贷款客户的信息议程 客户信息管理创建 押品信息管理创建 合同状态管理 合同条件设置 参考利率押品管理组成部分 应收资产管理押品对象管理 贷款业务伙伴 房地产 活期账户 证券 抵押管理 船舶 贸易融资业务应收资产抵押协议资产设备 其他融资业务集中式文档管理通讯（客户信函）系统 权利 报表风险分析 担保 其他 押品类别抵押物类别房地产船舶证券动产 (车辆, 设备, 飞机)权利 (权利, 保单, 专利权)存货大宗商品其他有价值物押品类别和类型押品登记 – 如房产Single family house描述1024酒店Measurement Bases 土地担保描述价值关联方/相关单据描述 Identification位置 土地登记地址：Building Code楼层街道/号邮编/城市国家 地区STHLMWG11Grosswaldweg 1116765 KleindorfDE位置详述城市特征 所在区域特征交通方式 环境状态状态 家具，装修 水灾多发区 地震多发区 建筑上的价值 历史景点 其他负面因素 具体描述Preferred residential locationSmall townMultiple connec.押品与客户关系Insurer保险人Owne r 使用者Object Vehicle车辆Co-owner 合有者Seller卖方Policy holder保单持有人Vehicle owner车辆所有人以动产-车辆为例抵押协议抵押协议指明了押品提供人提交押品对象，并交付给押品接受人的协议，它为债务人向债权人融资时提供担保，当债务人出现信用问题时，为弥补债权人的损失，押品可以用来清算并归还债权人的应收款项 应收资产管理押品对象管理 贷款业务伙伴 房地产 活期账户 证券 抵押管理 船舶 贸易融资业务应收资产抵押协议资产设备 其他融资业务集中式文档管理通讯（客户信函）系统 权利 报表风险分析 担保 其他 抵押协议类型和类别抵押协议类型 房地产抵押其他登记类抵押保证质押指定抵押转移（物权）抵押池非抵押性权利押品协议-关联押品与合同押品协议-基本信息押品协议详细数据，各个押品协议类型的通用信息，保存在一个页面Land Charge Registered1342ChargesCollateral ScopePortions/TermsGeneral Special ArrangementsBusiness Partners SpecificValueNominal Value 100,000.00 EUR Add. CostsAsmt Amt 100,000.00 EUR Asmt Date 09/24/2003 Value% 0,000000Spl Markdwn % 0.000000 Spl Markdwn A