构建企业韧性：金融服务运营模式和运营韧性设计.docxVIP

构建企业韧性 金融服务运营模式和运营韧性设计 构构建建企企业业韧韧性性 || 金金融融服服务务运运营营模模式式和和运运营营韧韧性性设设计计 内容摘要 如今，现代化的运营模式在金融服务行业中扮演着越来越重要的角色，支持企业在当今数字化、去中心化和大数据驱动的浪潮中不断提高自身竞争力。随着部分地区逐步走出疫情危 机，金融服务行业亦须在运营模式上不断改变，以快速适应客户需求的不断变化，同时吸引 人才。 运营韧性对金融服务行业运营模式的构建至关重要，尤其是在监管合规方面。目前在越来越多的地区，已经有监管机构暗示将对企业在运营韧性方面制定明确的框架要求，确保企业能够快速识别并处理运营过程中发现的漏洞。 监管的改革为企业重新反思和推动自身运营模式进步提供了土壤，也为企业变革创造了机会。展望未来，董事会和高级管理层应当明确外部环境的变化（包括数字科技、外包模式、监管以及市场新蓝海）将会为企业在运营变革和服务创新上带来哪些机遇。  为实现上述目标，企业需要将运营韧性的理念融入运营模式设计。而监管机构也会依据企业特性对不同运营条线赋予不同的监管权重，大多数运营监管框架都会优先围绕企业核心产品或服务进行设计。因此，企业应当确定监管压力最有可能增加的领域，并且着重加强这些领域的“韧性设计”。 本文针对运营韧性与运营模式的融合提出三条原则。工作推进需要由具备话语权的管理团队主导，并在整个企业内部持续推进；管理层应持续关注运营模式变革对企业现有架构的影响，识别韧性变革的阻力点（如适用）；企业应当部署运营韧性相关工具，以便对运营变革所带来的影响进行动态评估。 韧性化运营模式可以帮助金融机构不断提升竞争优势。运营韧性正成为与财务韧性同等重要的企业健康状况衡量标准，如果企业的运营模式能够在各类严重中断危机中都能保持健康运行，这将让企业更有可能赢得监管机构以及客户、股东和其他利益相关方的信任。 3 3 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运构建企业韧性 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运营营韧韧性性设设计计 PAGE PAGE 4 现代化浪潮下的企业运营 如今，金融机构迫切需要向现代化运营模式转变，以便在后疫情时代保持竞争力并保障企业战略落地。与此同时，监管机构也在运营韧性方面开始对企业提出要求。 金融服务运营韧性方面的最新监管议程标志着监管机构开始关注企业如何设计其内部运营模式。此外，该项监管议程已经在全球范围内迅速获得支持，相比财务问题，监管机构对于运营中断事件可能为金融服务行业稳定性和稳健性带来严重威胁的风险更加警惕。 有鉴于此，企业必须着手应对不断加强的运营韧性监管审查。金融服务运营模式亦须适应这种局面。 随着各国开始逐步走出疫情危机，企业需要确保其运营模式适应商业环境的新趋势，而非回到2020年初的状态。 最新运营模式必须反映客户和员工偏好、定位策略、新兴技术和经济需求在过去一年的变化情况。 运营安全性 运营安全性 保护数字化系统免受故障或攻击风险 针对严重但可能中断企业运营的事件进行情景测试 开发服务和运营韧性测试模型 设定承受力上限 阐明企业运营体系对风险事件的最大承受力 商业生态系统 通过外包、离岸外包和充分利用供应链提高效率 盈利能力 恢复短中期盈利能力，控制运营成本 金融服务业 运营模式变革 经济环境 面临成本和违约率提高以及长期利率降低的问题 梳理流程及其依赖关系 了解现行运营模式及其漏洞 客户偏好 转向数字化服务交付并与竞争对手保持同步 深入了解服务及其重要性 以客户和市场为中心了解服务交付的重要性 金融机构在后疫情时代商业环境中面临的压力 图1：运营模式变革的推动因素 运营韧性监管要求 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运构建企业韧性 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运 构建企业韧性 | 金融服务运营模式和运营营韧韧性性设设计计 PAGE PAGE 5 本文认为，金融机构必须同时考虑后疫情时代运营环境中的商业压力以及与运营韧性相关的监管要求。二者（见图 1）都将对企业设计目标运营模式的方式产生重大影响。 监管议程的核心目标是帮助企业深入了解“严重但可能发生的”中断事件对于企业运营有何影响，并且推动企业采取行动增强重要或关键服务在面对此类威胁时的韧性。 并非所有运营都会受到同等程度的监管审查。英国的运营韧性监管方法主要依据以下原则：监管机构将会重点关注向外部利益相关方（例如客户、交易对手或整个金融市场）交付重要业务服务所需的运营。巴塞尔银行监管委员会在运营韧性原则中 （2021年3月发布）提出的全新监管方法同样表明应当优先考虑关键运营的韧性。ii 尽管所有运营的韧性都至关重要，但是监管优先级排序工作可以帮助企业深入了解，在运营模式设计中可在哪些领域将运营韧性理