第三方支付行业背景资料.doc.docx

第三方支付的行业背景 1 第三方支付行业概述 1.1 概念 所谓第三方支付， 就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、 并具 备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支 付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付， 由第三方通知卖家货款到达、 进行发货；买方检验物品后， 就可以通知付款给卖 家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付主要是交易支持平台 , 是一些具有实力和信誉优势的独立机构 , 这些第三方机构与各大银行进行签约 , 待客户选购商品以后 ,双方通过这个平台 提供的账户进行货款支付。 这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式 , 而是让第三方支付平 台当作中介使用 , 第三方的责任是通知卖家货款何时到达、 准时发货 , 客户在检验 商品合格后通知付款给卖家 , 第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这 个支付中介平台 , 交易双方不用面对面就可实现交易。 1.2 行业发展历程 1998 年 11 月 12 日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国 家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动， 确定首都电子商城 （首信易支付 的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。 1999年 3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行， 标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。 紧随其后，环迅支付也于 2000 年在上海开始运营； 2002年 3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年 6 月，中国 银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。 从 2005 年起，第三方支付市场规模迅速扩张， 每年增长幅度都在 100%以上。 2005年中国第三方支付市场规模为 163 亿到 2009年猛增至 5808 亿元。 2011 年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到 22038 亿元，位列中国 互联网细分行业规模增长首位。走过 2011 年的“牌照年”，法律地位的确立，让 第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。 2014年5月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。此次获批企业共计19家，据公开资料显示，此次牌照发放后，持牌单位将增加到269家。 1.3 行业优势 在缺乏有效信用体系的网络交易环境中， 第三方支付模式的推出，在一定程 度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督， 支付方式比较单 一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可 靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 ： 对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险， 同 时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企 业提供了便捷的支付平台。 对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程 度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。 对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大 量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。 可见，第三方支付模式有效的保障 了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。 相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付有效地保障了货物质量、交 易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，对交易双方进行了相应约束和监 督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中， 第三方支付为保证交易成功提 供了必要的支持，并且伴随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也步入发展 的快车道。同时，第三方支付企业之间逐步显现市场细分的市场竞争态势和多元 化格局，开始由早期单一的电子商务支付服务竞争， 向结合自身发展优势，面向 航空、理财、保险、基金、物流、教育和直销等多个领域渗透的方向进行转变。 2第三方支付行业现状 2.1用户规模 2014年波士顿咨询公司（BCG消费者洞察智库（CCCI）在中国14个城市对 1800位不同收入阶层（中产阶层、新兴富裕阶层和富裕阶层）的银行及保险类客 户进行了访谈。该调研发现，七成消费者曾在第三方支付平台上使用过高级支付 功能，其中72%勺消费者曾将自己银行账户的钱转至第三方支付账户， 66%勺受 访者将第三方账户的钱转至自己银行账户。 家庭年收入在85000元以上的中产以 上消费者在第三方支付平台上的平均理财金额达到 9000元。 2.2市场占比 2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付， 仅次于网上银行直 接支付。（数据来源：中国电子商务研究中心的调研数据） 2014年网购用户支付方式中，第三方支付占比82.9%,已经超过网上银行的 市场比例。（数据来源：中国互联网络信息中心（CNNIC） 其他 安羞：C0JKZ牛国回络I爾帝场脈计澗亘 2014.U 2.