银行理财个人理财.pptx

第二章 银行理财内容储蓄理财贷款理财银行理财产品私人银行/show/z707XCahIE64OnOSqfnL0A...htmlCompany Logo民营银行试点Company Logo第一节 储蓄理财任务一 认识储蓄Company Logo作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本的检验。 储蓄就像节水，积少成多Company Logo我国居民储蓄存款已超40万亿元 中国人民银行的最新数据显示，到2013年8月份，我国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过16万亿元，定期存款超过27万亿元，显示出存款定期化的趋势。已成为全球储蓄金额最多的国家；人均居民储蓄超过3万元，是人均储蓄最多的国家；居民储蓄率超过50%，是全球储蓄率最高的国家。储蓄作为民间财富载体 Company Logo一、储蓄的特点安全性高变现性好操作简易收益较低Company Logo二、储蓄种类活期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄整取定期储蓄存款 整存存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款 定期储蓄一本通外币储蓄 教育储蓄Company Logo产品名称特点存款期限存款方式 活期储蓄存取灵活，适应性强，接受国内汇款。不限无起存金额整存整取存期较长、利率较高、稳定性较强，可部分或全部提前支取。3月、半年、1年、2年、3年、5年50元起存零存整取集零成整，具有计划性、约束性、积累性功能，不能办理部分提前支取。1年、3年、5年5元起存，存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，存本取息整笔存入、分期付息、到期还本。 3年、5年10000元起存教育储蓄存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税，不得部分提前支取。1年、3年、6年50元起存、本金合计最高限额2万元 记名式定活两便像活期不约定存期，方便灵活，又可类似定期储蓄享受较高利利率，可部分或全部提前支取。同整存整取同整存整取定期储蓄一本通将本外币的整存整取储蓄存款集中在一个折上办理，到期自动转存。同整存整取同整存整取外币活期主要开办币种为美元、港币、日元、欧元。不限无起存金额外币定期存期较长、利率较高、稳定性较强。 1月、3月、半年、1年、2年起存为等值20美元Company Logo最新存款利率表（2008/10/19起执行）Company Logo三、储蓄计息的基本规定储蓄利息按单利计算，不计复利，支取时利随本清。计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。存期的计算:算头不算尾:从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每月按30天计算:不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。Company Logo计算利息的一般规定 年利率÷12＝月利率月利率÷30=日利率年利率÷360＝日利率 Company Logo任务二 储蓄规划储蓄是理财规划的基础Company Logo案例分享90后月入2400定期储蓄兼职赚钱 实现三年买房李冠晓来自山东泰安，生于1990年的他中专毕业后在当地一家乳业公司的市场部做巡线员，最初的工资月收入仅2400元。李冠晓说，“无论买房还是买车，你都要给自己的梦想一个实现的日期，并且将目标量化细化。”根据当地房价水平，他设定了/keywords/4/0/4e095e74/1.html三年12万的储蓄目标，以攒够首付的费用，这是他理财规划的开始。Company Logo在李冠晓的理财规划中，最重要的部分就是原始资本的积累。他的收入来源主要是工资收入和兼职收入，从2010年初起，李冠晓每晚下班后都会去手机店兼职3个小时做促销员。当时，他每晚至少都能完成一单生意，月均工资在700元以上。从2010下半年开始，他开始兼职做一些酒水、零食、高档礼品等生意，并在朋友的帮助下，开始负责泰安某品牌酒水的片区销售，这为他带来了月均4000元的利润。如今，工资收入和兼职收入相加，他每月的收入能够达到1万元。Company Logo在理财工具的运用方面，李冠晓主要是使用定期存款管理资金。李冠晓说，由于生活方面比较节省，通过自己做饭、加入亲情套餐等方式，他每月的固定消费在1000元左右。对于其余的1400元，他按照改善伙食、交际、储蓄、投资分类，分别以10%、20%、30%、2