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xxx小额贷款公司风险管理制度 XXX小额贷款公司风险管理制度第一章总那么第一条为了增加XXX小额贷款公司〔以下简称本公司〕风险防范和风险掌握的力量，加强风险管理的组织建立、机制建立和制度建立，促进可持续进展，依据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX小额贷款公司风险管理制度。其次条风险管理的根本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改良风险管理监控方法，强化风险全程管理，增加识别、计量、预警、防范和处置风险力量，进步风险管理程度，确保风险在可控目的之内，确保平安经营，稳健进展，确保风险收益的优化。第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责清楚的原那么。(一)全面管理原那么。资产、负债、全部者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进展风险管理，涉及风险掌握应当人人参加。(二)制度优先原那么。开展各项事务应优先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格根据制度执行，对制度执行效力和结果应实行全程监控。(三)预防为主原那么。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题应准时实行针对性措施予以处置化解。(四)职责清楚原那么。防范和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权利和义务，对因渎职、渎职或营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。其次章风险管理的目的和要素第四条风险是指对目的产生不利〔负面〕影响的大事发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信誉风险、市场风险、操作风险、流淌性风险。战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严峻偏向所造成的风险。声誉风险是指由内部管理与效劳的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。信誉风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。市场风险是指由市场价格〔利率、汇率、股票价格和商品价格〕的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、职员及系统或外部大事〔如自然灾难〕所造成的风险。流淌性风险是指由资金流淌性情况出现缺乏及其波动所造成的风险。第五条全面风险管理受董事会、管理层和其别人员的影响。这个过程从进展战略规划制定始终贯穿到详细的各项活动中，用于识别可能影响的潜在大事并管理风险，使之在风险偏好之内，从而合理确保获得既定的目的。第六条全面风险管理必需实现战略目的、经营目的、报告目的、合规目的4个目的，并以此促进可持续进展。战略目的是指某个时期内准备实现或完成已确定的一项或几项重大方案。经营目的是指为施行战略目的而在一个阶段内需要实现或完成的主要经营方案。报告目的是指一个报告期间〔通常为一个年度内〕需要实现或完成的工作方案。合规目的是指各项活动应遵循法律法规和规章制度，尽可能避开不合规大事发生或由不合规大事发生所造成的风险掌握在既定目的之内。第七条为效劳并实现全面风险管理的4个目的，全面风险管理必需具备以下8个要素：(一)内部环境。即：董事会有义务批准检查经营决策和重要政策，理解经营中的风险，明确可承受的风险程度，确保管理层实行必要的步骤，识别、计量、检测和掌握这些风险。管理层有义务施行董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织构造，明确互相的权利和责任，确保给予下级的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内掌握度的有效性和是否完善进展监测。董事会和管理层有义务促进内部职业道德程度的进步，在内部建立一种掌握文化，向内部各层级职员强调和宣扬内部掌握的重要性。全部职员都应理解各自由内部掌握的作用，全面投入内掌握度建立。(二)目的设定。即：内掌握度应与其经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的本钱实现内部掌握的目的。基于历史概率统计的根底上设定风险容忍度目的，合理确保进展战略与风险偏好相全都，增长、风险与回报相联络，促进董事会、管理层实现全面风险管理的目的。(三)大事识别。即：应当设立履行风险管理职能的特地部门，制定并施行识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保既定目的的实现。应当建立涵盖各项业务、全部范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目的产生负面影响的大事发生的可能性进展识别和持续的监控。应当建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人单独打算。(四)风险评估。即：为建立一个有效的内部掌握制度，必需有效识别和持续评价面临的各类风险，特殊是对经营目的有负面影响的重要风险。内掌握度还必需随时加以修改