银行保函与备用信用证.pptx

第六章 银行保函与备用信用证;本章内容;第一节 银行保函;;银行保函： 国际间银行办理代客担保业务时，应委托人的要求，向受益人开出的保证文件（L/G）。 基本当事人：申请人、受益人、担保人 其他当事人： 通知行、转开行、保兑行、反担保人;1、委托人。是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是： (1)在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。 (2)负担保函项下一切费用及利息。 (3)担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。 2、受益人。是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。 受益人的权利是： 按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。;3、担保人。是保函的开立人。 担保人的权责是： (1)接受委托人申请后，依委托人指示开立保函给受益人。开立保函时，有权决定是否要求申请人预缴押金。 (2)保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。 (3)付款后，有权要求申请人偿还其垫款。若委托人不能立即偿还垫款，有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。;二、银行保函办理手续;三、银行保函的性质和作用;2.从属性保函（有条件保函） (1)就保函性质而言，保函从属于基础合约，基础合同的存在是保函成立的前提条件，保函随基础合约的失效而失效 (2)银行保函的付款责任是第二性 (3)只有在违约情况发生时才会支付 (4)开立保函只是为了提供信用担保。委托人申请开立保函后，万一自己未履约就非支付赔款不可，因此开立保函能促使委托人履行基础合同。 ;根据保函项下支付前提的不同，分为付款类保函和信用类保函 付款类保函是指银行为有关合同价款的既定的支付义务提供担保所出具的保函，或者说是为保证随着交易的发生而必然产生的债务支付所开立的保函。从理论上来讲，付款类保函项下支付行为的发生与否，是以受益人能否按照保函中所确定的要求去履行自己的职责和义务为前提条件的（由于保函源于合同而产生，故保函中所规定的这些职责和义务是与基础交易合同中所赋予受益人一方的职责合义务相吻合的），只要受益人履行了属于自己应尽的合约义务，从而获得了求索并享有合同价款的权利，他就可以在保函项下提出索赔并取得自己应得的合同款项。因此，付款类保函的支付前提是受益人是否履约。;根据保函项下支付前提的不同，分为付款类保函和信用类保函 信用类保函是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付才可能发生的经济活动所开立的保函。在这种保函所涉及的经济活动中，只要不出现保函申请人作为合同一方的违约事件，这种或有的支付就不会发生。所以，信用类保函支付的前提是申请人的违约。;根据保函索赔条件的不同，分为有条件保函和无条件保函 有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实发生、条件落实的单据提供；只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后，担保行才会履行其支付义务。这种保函有利于保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受的。 ;根据保函索赔条件的不同，分为有条件保函和无条件保函 有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实发生、条件落实的单据提供；只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后，担保行才会履行其支付义务。这种保函有利于保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受的。 ;根据保函索赔条件的不同，分为有条件保函和无条件保函 无条件保函主要是指“见索即付”保函。在这类保函项下，担保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险很大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入极其被动的境地。不过，从目前国际银行保函业务来看，无条件保函占到了较大的比例。;根据担保行付款责任的不同，分为第一性责任保函和第二性责任保函 第一性责任保函是指那些已由担保人在保函中明白无误地作出了将其承担首先付款责任之承诺的、只要索赔本身能满足保函中规定的条件，则既无需受益人先行向申请人索要，也无需理会申