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银行从业基础知识
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中国银行业概况
中国银行业概况
1948年1月1日中国人民银行成立。
1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》,以法律形式确立了中央银行地位。
一、中央银行——中国人民银行(简称PBC)
职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
中国银行业概况
1、起草有关法律和行政法规;发布与履行职责有关的命令和规章。
2、依法制定和执行货币政策。
3、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。
4、防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定。
5、确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
6、发行人民币,管理人民币流通。
7、经理国库。
8、会同有关部门制定支付结算规则,维护支付、清算系统的正常运行。
9、组织实施金融业综合统计制度,负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作,承担反洗钱的资金监测职责。
11、管理信贷征信业,推动建立社会信用体系。
12、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动。
13、按照有关规定从事金融业务活动。
中国人民银行主要职责:
中国银行业概况
二、监管机构——中国银行业监督管理委员会(简称“银监会”)
2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。
2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行。
修正时间:2006年10月31日,2007年1月日起施行。
中国银行业概况
具体监管职责:以上13条。
负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。
银行业金融机构:中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。还包括在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构。
中国银行业概况
银监会监管范围:银行业金融机构
农村信用合作社
商业银行
城市信用合作社
政策性银行
金融资产管理公司
金融租赁公司
信托投资公司
财务公司
非银行机构
银行机构
其他金融机构
中国银行业概况
银监会监管理念:
管风险
提高透明度
管法人
管内控
理念
中国银行业概况
银监会监管目标:标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
一、是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
四、是努力减少金融犯罪
二、是通过审慎有效的监管,增进市场信心
三、是通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
目标
中国银行业概况
银监会监管标准:
一、能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新。
四、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争。
二、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。
三、对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制。
标准
五、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
六、高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
中国银行业概况
银监会监管措施:
市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)
信息披露监管
监管谈话
非现场监管
现场检查
措施
中国银行业概况
中国银行业协会于2000年成立。
性质:中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队,主管单位:银监会。
三、自律组织——中国银行业协会(简称:CBA)
中国银行业概况
以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
中国银行业协会宗旨:
中国银行业概况
会员单位:
会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。
准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。
组织机构:
中国银行业协会的最高权力机构:会员大会。
会员大会的执行机构:理事会。
6个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。
日常办事机构:秘书处。
中国银行业概况
四、银行金融机构
政策性银行
国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
大型商业银行
工、农、中、建、交
中小商业银行
股份制商业银行(民生、招商、中信、光大、华夏等)、城市商业银行(上海银行、北京银行等)
农
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