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银行从业基础知识 目 录 中国银行业概况 中国银行业概况 1948年1月1日中国人民银行成立。 1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 一、中央银行——中国人民银行（简称PBC） 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国银行业概况 1、起草有关法律和行政法规；发布与履行职责有关的命令和规章。 2、依法制定和执行货币政策。 3、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 4、防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 5、确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 6、发行人民币，管理人民币流通。 7、经理国库。 8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。 中国人民银行主要职责： 中国银行业概况 二、监管机构——中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”） 2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。 2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 修正时间：2006年10月31日，2007年1月日起施行。 中国银行业概况 具体监管职责：以上13条。 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。 银行业金融机构：中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。还包括在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构。 中国银行业概况 银监会监管范围：银行业金融机构 农村信用合作社 商业银行 城市信用合作社 政策性银行 金融资产管理公司 金融租赁公司 信托投资公司 财务公司 非银行机构 银行机构 其他金融机构 中国银行业概况 银监会监管理念： 管风险 提高透明度 管法人 管内控 理念 中国银行业概况 银监会监管目标：标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 一、是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 四、是努力减少金融犯罪 二、是通过审慎有效的监管，增进市场信心 三、是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 目标 中国银行业概况 银监会监管标准： 一、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新。 四、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争。 二、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。 三、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。 标准 五、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 六、高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 中国银行业概况 银监会监管措施： 市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入) 信息披露监管 监管谈话 非现场监管 现场检查 措施 中国银行业概况 中国银行业协会于2000年成立。 性质：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位：银监会。 三、自律组织——中国银行业协会（简称：CBA） 中国银行业概况 以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 中国银行业协会宗旨： 中国银行业概况 会员单位： 会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。 准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。 组织机构： 中国银行业协会的最高权力机构：会员大会。 会员大会的执行机构：理事会。 6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。 日常办事机构：秘书处。 中国银行业概况 四、银行金融机构 政策性银行 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行 大型商业银行 工、农、中、建、交 中小商业银行 股份制商业银行（民生、招商、中信、光大、华夏等）、城市商业银行（上海银行、北京银行等） 农