加强银行监管的战略.docxVIP

从市场化改革的规则出发，缩小行为监管和合规监管的边界，强化审慎监管和风险监管。 根据银行业强度方程式：新权力+银行监督二银行业强度，如果要维持银行业的强度，银行被赋予的权力和自由度越大，对银行监督的力度就应该越大。这种监督体现在两个方面，对金融市场游戏规则的限制和对银行监管者监管规则的限制。在市场经济条件下，比较普遍的观点是监管机构的监管规则可以增加存款人对银行的信心，但同时也可能会导致银行逃避责任的道德风险问题，因此不能过分强调监管者的作用而忽视金融市场游戏规则的作用。在受监管银行体系中，市场游戏规则和监管规则应该是互补的。 当前，我国的银行监管过分地强调行为监管和合规监管，在本质上是偏重于 强化监管者的监管规则而忽视了金融市场游戏规则的限制作用，忽视了市场机 制对银行业经营管理活动的监管功能。所以，顺应我国金融业市场化改革潮流， 当前应缩小行为监管和合规监管的边界，充分发挥市场机制在银行监管中的作 用。 在监管范围上，由行为监管向审慎监管转变。银行监管应该是有目标导向的，其目标就是要确保银行体系的安全和银行机构的稳健经营，这也就是审慎监管的要求。因此，只要能够达到相应的监管目标，商业银行也可以根据自己的实际情况自由行为，监管当局无须也没有可能为商业银行指定一个正确的经营行为。在既定目标导向下的审慎监管，是实现由中央银行外部监管为主向商业银行自我管理、自我控制为主转变的必然选择。而且，在这种背景下，商业银行易于获得相对宽松的金融创新环境。 在监管方法上，由合规监管向风险监管转变。合规监管是一种消极的监管方 法，侧重于对银行业的违规行为进行处罚、批评、训诉和处分，结果会加强银 行的财务负担。风险监管是一种积极的监管方法，侧重引导商业银行树立防范 风险的观念，从正面引导商业银行采取积极稳妥的风险处置措施，降低成本， 减少损失，尽快摆脱困境。在具体操作上，实施积极的风险监管要求监管当局 帮助商业银行设计一种有效的止损化险制度，具体内容主要包括：限制支出制 度，帮助商业银行控制财务支出；资产调控制度，帮助商业银行提高资产质量； 资本填仓制度，提高商业银行的资本充足率，增强其抗风险能力。 从遵循信息对称、权责对称的原则出发，采取管监合一模式，强化市场准入和非现场监管。 信息不对称和道德风险是影响银行监管效率的两个主要矛盾。管监分离的监 管模式会扩大监管信息不对称和权责不对称的问题。因此，应当采取管监合一 模式，整合监管资源和职能，从根本上解决现行银行监管所存在的信息不对称、 权责不对称、功效不对称问题。扩大监管机构监管信息收集的连续性和完整性， 同时通过建立监管机构权力与责任对称的激励与约束机制，来解决监管者的道 德风险问题。 强化市场准入监管，增强银行监管的连续性。管监合一，可以充分利用各专业监管司(处)的相对充足的监管资源和比较全面的监管信息，加强对商业银行的市场准入，特别是对高级管理人员的全方位的动态监管，从而实现监管司(处) 对商业银行市场准入、市场运作和市场退出三个阶段的连续监管。同时，也可以解决管监司(处)之间“分工不明、职责不清”的问题。在权责对称的基础之上，还应建立起对监管司(处)的再监管机制，解决监管者的道德风险问题。 强化非现场监管，增强银行监管的完整性。一般而言，现场检查获得的信息真实性较高，但进行现场检查的成本很高，也缺乏连续性；非现场监管获得的信息真实性较低，但比较容易获得，而且具有连续性，：我国当前也应加大非现场监管力度。首先，要建立：严格的规章制度来保证非现场监管信息的真实性和及时性；其次，要建立起科学的间接考评监测系统，定期利用非现场监管信息对商业银行进行评估分析；最后，要通过现场检查与非现场监管的紧密结合，建立起完整的商业银行实时监管制度，对各商业银行的金融活动及时进行规范和引导。 从抓主要矛盾的唯物主义哲学出发，坚持发展是硬道理的基本方针，强化创新意识。 金融监管犹如一把“双刃剑”，一方面可以减少金融系统的风险，保持金融业的稳定，提高金融运行效率；但另一方面如果监管不当或者监管过度，将降低金融市场效率，阻碍金融业的发展。特别是在当前我国金融业发展还比较滞后的情况下，监管更不应成为金融业发展的阻碍，而应抓住促进金融业发展这个主要矛盾，坚持发展是硬道理的基本方针，支持和引导商业银行强化创新意识，通过创新加速自身的发展。为此，在监管制度安排上，要坚持与时俱进，对于那些落后的金融法规，要及时加以修订和完善。同时，要构建起促进商业银行创新和发展的监管机制。 建立并启动经营绩效考评和差别监管体系，逐步构造支持商业银行优化发展、加速创新的激励机制。建立商业银行业绩综合考评体系，形成良性竞争、汰劣扶优的市场化监管机制；扶优限劣，建立差别监管制度，鼓励发展快、管理好的机构加快创新。