商业银行中间业务，外资银行中间业务.docxVIP

商业银行中间业务案例 案例内容： 近年来，我国商业银行中间业务获得了较快的发展。据有关资料显示，2004 年，我国商业银行中间业务业务量年累计达 525．5 万亿元，比 2003 年增加 65．6 万亿元，同比增长14.27％；中间业务年累计收入为 513．9 亿元，比 2003 年增加 115．57 亿元，同比增长 29．01％。而且中间业务品种不断增加，1980 年开办了第一笔委托贷款业务；1981 年开办代理发行股票、债券业务；80 年代中期开办了信用卡业务及外投资、国内外经济技术合作咨询业务；90 年代初期商业银行开始代理证券资金清算和基金托管业务，出现保险代理和衍生金融产品业务；1994 年政策性银行业务的分离和财政职能的移交又催生了一系列政策性代理业务等，极大丰富了我国银行中间业务的内容。 随着中间业务品种的不断增加和业务量的扩大，银行中间业务的收入在营业收入中的比重不断上升。如 1999 年工商银行中间业务收入占营业收入总额的 1.09%，2006 年末已达 9%。 2006 年中国银行实现非利息收入 270.07 亿元，占营业收入总额的 18.2%；建行净手续费及佣金收入为 135.71 亿元，占经营收入总额的 8.95%，较 2005 年提高 2.38%。四大国有商业银行的中间业务收入占总收入的比重均有了较大幅度的提高。 但是随着我国加入 WTO 后，大量的外资银行德涌入，使我国商业银行在中间业务市场上遭遇到外资银行的愈来愈激烈的竞争，主要体现在： 1、外资银行在中间业务的发展上，拥有先进的服务工具、丰富的经营经验和多种市场营销手段。具体而言，外资银行具有以下主要优势：一是外资银行往往集商业银行。投资银行。证券、保险于一身，可以放手在资产。负债业务之外拓展中间业务；二是外资银行依托其遍布全球的网络，可以提供跨国结算与支付服务，这为其中间业务发展提供了技术和保障；三是发展中间业务时间长，有成套，丰富的产品，有成功的经验，有一体化的服务，可以为客户提供全面的商业银行服务，可满足客户多元化的服务需求；四是具有良好的创新机制，能根据客户的需求，设计推出新的产品；五是具有熟悉国际金融规则的管理人才和业务经验。正是由于外资银行在中间业务的发展上具有上述优势，加入 WTO 以来，外资银行在华中间业务发展迅速，中间业务收入增长较快。2004 年，外资银行中间业务收入为 68．4 亿元，比 2003 年增加 19．6 亿元，同比增长 40.2％。外资银行中间业务收入的快速增长对中资商业银行形成较大的竞争压力。 2、外资银行的中间业务市场份额呈逐步扩大态势。2004 年，外资银行的中间业务收入为 68．4 亿元，占国内中间业务市场总收入的 11．75％， 比 2003 年的市场份额提高了 1．55个百分点。同期，国内商业银行的中间业务收入为 51 3．9 亿元， 占国内中间业务市场总收入的 88．25％，其中，国有独资商业银行的中间业务收入为 423．55 亿元，市场份额为72．74％；股份制商业银行的中间业务收入为 90．32 亿元，市场份额为 15．51%。我们通过对比发现，外资银行的市场份额与国有独资商业银行的市场份额相比差距悬殊，但与股份制商业银行的市场份额相比已呈逐步逼近之势，外资银行中间业务市场份额逐步扩大态势明显。 3、外资银行的外汇中间业务竞争优势明显。2004 年，外资银行的外汇中间业务收入为 66 63 亿元，比 2003 年增加 19．07 亿元，同比增长 40．1：6，外汇中间业务收入占外资银行中间业务总收入的 97．5％，与 2003 年基本持平。在国内外汇中间业务市场上，外资银行 2004 年的市场份额为 46％，比 2003 年提高 11．44 个百分点，而国内商业银行的外汇中间业务的市场份额由 2003 年的 65．4496 下降到 2004 年的 54%。由此可见，外资银行的外汇中间业务具有明显的竞争优势，并且随着国内人民币业务对外资银行的逐步放开，外资银行的人民币中间业务也将会对中资商业银行形成一定的竞争压力。 4、外资银行单位中间业务业务量的创利能力较强。2004 年，外资银行的中间业务业务 量与收入主比为 392，而国内商业银行该指标的平均值为 1 0226，是外资银行的 26 倍。这表明，外资银行每创造 1 元的中间业务收入仅需要 392 元的中间业务业务量，而国内商业银行每创造 1 元的中间业务收入需要 10226 元的中间业务业务量。同期，国有独资银行的中间业务业务量与收入之比为 10362，是外资银行的 26．4 倍，股份制银行的中间业务业务量与收入之比为 9590，是外资银行的 24、5 倍。由此可见，外资银行单位业务量的创利能力远高于国内商业银行，外资银行的中间业务具有较强的