2021年中国农业发展银行总行信贷岗面试题及参考答案.docVIP

PAGE / NUMPAGES 2021年中国农业发展银行总行信贷岗面试题及参考答案 第一题： 政策性银行与商业银行区别 所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。我国国务院发布《关于金融体制改革的决定》（以下简称《决定》），提出深化金融改革，组建政策性银行。之后，便建立了三家政策性银行，分别为中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。纵观我国政策性银行十多年的发展历程，我们不难发现，在金融领域中，政策性银行发挥着它独特的不可或缺的作用。 一、政策性银行成立与发展的原因成立政策性银行的一个重要目的就是为了分拆政策性金融与商业性金融业务。1994年之前，我国国家专业银行都身兼二职，即国家专业银行身兼政策性金融和商业性金融业务的双重任务，致使这些银行在资金来源和运用、利息和利率、财算核算等方面，始终不能按现代商业银行经营机制运行。同时，还由于这些银行承担的政策性业务数量不同，也不利于经营放款的客观评价和平等竞争条件的形成。再加上这些国有专业银行在比例上的绝对优势，容易形成垄断的局面，导致金融体系缺乏活力。因此，成立政策性银行，是政策性金融和商业性金融相分离，已是金融体制改革所必须。在我国发展市场经济的今天，政策性银行发挥着十分重要的作用。它的存在，主要是为了弥补商业银行在长期融资上的贷款不足，弥补资本市场发育不足的缺陷，以实现国家对特殊行业的扶持。 二、政策性银行的特点分析 1．主要由政府投资，国家从财政预算中向政策性银行拨付资本金作为投资。政策性银行的业务领域具有特殊性。 2．政策性银行的融资主要来自国家的财政拨付和发行政策性金融债券，不直接收取公众存款，其负债范围较小。 3．政策性银行的经营范围由国家的经济政策和产业政策而定，不直接从事商业银行的社会支付中介和其他社会金融服务。在业务领域内与商业银行不发生竞争。 4．政策性银行的资产项目以社会效益为准，不以赢利为目的。如果经营出现亏损，主要由国家财政拨款予以弥补。 三、政策性银行的地位从法律角度看，政策性银行是自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的独立法人。但是，政策性银行的经营深受政府宏观决策与管理行为左右，其自主经营权不能完全实现，只能是为政府特定的经济政策、产业政策服务的特殊金融机构。政策性银行与政府关系极为密切，主要表现在：政府是政策性银行的后盾，政府对其进行监管和行政领导；政策性银行为政府经济政策、产业政策、社会政策服务，是政府发展经济，进行宏观管理、干预经济活动的工具。政策性银行与政府的关系集中表现在它与财政部门的关系上，政策性银行一旦出现亏空，一般由财政弥补。自人民银行将金融监管政策性银行的职能让位于中国银监会以后，中央银行一般便不再直接管理政策性银行了。但是在经营方面，人民银行仍给予政策性银行以必要的支持与指导，政策性银行也要尽量同中央银行的政策目标保持一致。政策性银行于商业银行的关系可以概括为平等、互补和配合。两者在法律地位上完全平等，政策性银行不因与政府的特殊关系而凌驾于商业银行之上。在业务活动中，两者形成主辅、互补关系。商业银行承办绝大部分的金融业务，而政策性银行则承办商业银行不愿办理或不能办理的金融业务。在业务活动中，政策性银行业务的开展，受分支机构不广泛的限制，需要通过对商业银行进行的符合政策性要求和需要的业务活动给予再贷款、利息补贴、偿还担保等方法，来鼓励与支持商业银行的此类业务活动，同时在业务上进行一定的监督。 四、与商业银行相比较，政策性银行的作用政策性银行的作用，可以从两个方面去理解。 是政策性银行作为银行类的金融机构它所具有的一般作用；一是政策性银行作为政策性金融机构的特殊作用。就其一般作用而言，政策性银行与商业银行一样，都具有信用中介作用，即通过银行的负债业务，吸收资金，再通过资产业务将资金投入到需求单位或项目，从而负担起金融中介的职能，实现资金融通。除信用中介作用，商业银行还有支付中介作用、信用创造作用、创造金融工具作用和金融服务作用。这些功能主要是由商业银行“自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束”的经营原则所衍生的。而政策性银行一般不吸收社会活期存款，其所吸收的特定存款也非同转账结算使用，资金来源多为国家财政资金或在金融市场上筹集。资金运用多为长期放款或长期投资，极少发放短期信用贷款，其贷出款项一般是按政策要求专项使用。因此在一般作用方面，政策性银行与商业银行相比，一般不具有信用创造功能。就商业银行不具有的特殊作用而言，政策性银行的特殊职能包括：第一，政策导向性职能。是指政策性银行以直接或间接的资金投放吸引其他金融机构从事符合政策意图的放款，从而发挥其提倡、引导功能。市场经济条件