放款及押品管理培训课件.pptxVIP

放款及押品治理培训学习文档课程概要课程目标夯实根底提高技能拓展思路培训对象授信业务治理类CCRMQ1、CCRMQ2级学习文档学习文档放款治理篇押品治理篇学习文档放款治理篇一 放款制度解读二 创新产品放款审核要点三放款经典事例分享四分行放款典型疑问解答五 信贷系统批复担保条件落实情况自动控制功能介绍学习文档一放款制度解读学习文档学习文档〔一〕放款相关制度清单〔二〕放款重点制度要点解读〔一〕放款相关制度清单序号制度名称文号1《中信银行公司授信业务放款操作办法（2.0版,2013年）》信银发[2013]1755号2《中信银行融资类理财业务投前核准管理办法（1.0版，2015年）》信银规章[2015]179号3《中信银行对公放款操作手册》（3.0版，2014年版）信银规章[2014]42号4《中信银行个人贷款放款操作管理办法》（1.0版，2014年）信银发〔2014〕948号5《中信银行个贷放款操作手册》（1.0版，2014年）信银发〔2014〕1890号6《中信银行公司授信业务核保管理办法》（3.0版，2015年）信银规章[2015]135号7《中信银行授信业务管理外包管理办法》（1.0版，2015年）信银规章[2015]132号8《中信银行资产评估机构管理办法》（2.0版，2013年）信银发[2013]1691号9《中信银行授信业务合同签章管理办法》（1.0版，2014年））信银规章〔2014〕35号10《中信银行异地分支行放款中心管理办法（2.0版,2013年）》信银发[2013]1755号11《中信银行授信业务档案管理办法（1.0版，2014年）》信银发[2014]1332号学习文档〔二〕放款重点制度要点解读1《中信银行公司授信业务放款操作办法》（2.0版,2013年）2《中信银行个人贷款放款操作管理办法》（1.0版，2014年）3《中信银行融资类理财业务投前核准管理办法》（1.0版，2015年）4《中信银行公司授信业务核保管理办法》（3.0版，2015年）学习文档学习文档1、中信银行公司授信业务放款操作方法(2.0版，202X年)方法的适用范围重点变化内容的解读方法的适用范围学习文档 本《方法》适用于全部表内、表外公司授信业务的放款操作。重点变化内容的解读学习文档 第一章 总 则 第四条进一步明确了授信条件的落实人员。 将原方法的“放款中心须指定人员与工程经办人员共同落实授信条件〞修改为：“业务经办机构依据相关规定落实授信条件，放款中心按规定审核放款手续，不得在授信批复条件未落实前放款。业务经办机构对放款材料的真实性、有效性、完整性负责；放款中心对放款材料的齐备性、一致性、标准性负责，并对授信条件落实的全面性负责。〞 第七条 放款审批原则 将原09版放款审批方法的“谁审批、谁负责〞原则修改为 ： 公司授信业务放款审批实行“分级审批，风险共担〞原则，放款有权审批人与转授权人共同承担审批风险。学习文档 第二章 机构岗位设置、职责分工及人员配备 第八条 岗位设置 原06版方法要求“放款中心至少应设置审核岗、档案治理岗和主任岗，条件具备的分行还可设置复核岗、核保岗。〞新方法改为： “放款中心至少应设置初审岗、复核岗、核保岗、档案治理岗、印章治理岗、主任岗，条件具备的分行，可设置放款综合岗〞。学习文档 第九条 放款中心工作职责 在原06版方法的根底上补充完善增加了两条岗位职责，包含：“对异地分支行放款中心工作的指导和治理〞及“负责核保安排和治理〞。学习文档 第十一条 核保岗位职责 将原06版方法“负责授信业务担保条件的真实性、有效性的核实工作〞修改为： “依据安排尽职做好各项核保工作，并对核保过程中取得材料的真实性负责〞。 并增加了“按规程严格落实核保要点，做好核保过程中的风险防范工作〞的工作职责。学习文档 第十四条 主任岗岗位职责 依据《关于标准分行放款中心负责人任职条件的通知》〔信银字[202X]501号〕相关要求，第十四条增加规定“主任岗人员须为信贷治理部门总经理助理及以上职务，新建或新升格2年以内〔含2年〕的分行，或新设信贷治理部2年以内〔含2年〕的分行，经分行风险委书面同意后，可由其他资深信贷治理人员担任主任岗。〞学习文档 第三章 放款操作流程 第二节 放款审核 由于近期银行出现过多起虚伪印鉴的案件，我们在《方法》第二十一条第〔二〕放款手续标准性、齐备性审核中增加了未在我行开户客户的印鉴验印的流程： “如客户未在我行预留印鉴的，需按制度要求双人实地面签面盖或首次双人实地取得印鉴样本，后续开展业务需进行核对〞。学习文档 第三节 放款审批 新《方法》是并入了原09版放款审批治理方法相关内容 第二十四条 放款有权审批人的人员范围 扩大了原09版放款审批治理方法中相关人员范围，增加了风险总监授权的放款审批