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银行笔试的一些基础常识 法定准备金率 中央银行对商业银行吸收的存款规定一个最低限度的不得川于放贷的准备金为法定准备 金（Required Reserve Ratio）,法定准备金占银行全部存款的比率。用r表示， wRE/D,即准备金/存款。 又称准备率，货币政策的三人工貝z—,它是中央银行为保护存款人和商业银行本身的 安全，控制或影响商业银行的信用扩张，以法律形式所规泄的商业银行及其他金融机构提 取的存款准备金的最低比率。 商业银行在吸收存款后，一般从中提取一定比例用于准备金，剩余部分才用于放款。在 大多数国家，逐渐对准备金与存款的比率做出了强制性规定，即该比例不能低于某一法定 数额。这是商业银行准备金与存款的最低比例，超过部分称为超额准备金率，该最低限额 则称为法定准备金率。 小央银行对法定准备金率的规定，最初是为了降低商业银行的经营风险，保护存款人的 存款安全；以后逐渐把它作为控制信用规模和货币供给的货币政策工具。在经济高涨和通 货膨胀时期，中央银行为了控制信用的过度扩张对以提高法定准备金率，它一方而减少 商业银行和其他金融机构用丁?贷款的资金、另一方面使得商业银行创造的货币减少，从 而收缩银根、减少货币供给、减少投资、抑制总需求；反Z,当经济处于衰退和高失业时 期时，屮央银行可以降低法定准备金率，以增加货币供给、增加投资、刺激需求。 财政货币政策 财政政策是指国家根据一泄时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导 原则，通过财政支出与税收政策來调节总需求。增加政府支出，对以刺激总需求，从而增 加国民收入，反之则压抑总需求，减少国民收入。税收对?国民收入是一种收缩性力量，因 此，增加政府税收，对以抑制总需求从而减少国民收入，反Z,则刺激总需求增加国民收 入。财政政策是国家幣个经济政策的组成部分。 政府支出有两种形式：其一?是政府购买，指的是政府在物品和劳务上的花费——购买坦 克、修建道路、支付法官的薪水、等等，其次是政府转移支付，以提高某些群体（如老人 或失业考）的收入。 税收是财政政策的另一种形式，它通过两种途径影响整体经济。首先，税收影响人们的 收入。此外，税收还能影响物品和生产要素，因而也能影响激励机制和行为方式。 货帀政策概述 狭义货币政策：指中央银行为实现既定的经济FI标（稳定物价，促进经 济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏 观经济的方针和扌昔丿范的总介。广义货币政策：指政府、中央银行和其他有关部门所有有 关货币方而的规定和采取的影响金融变量的一?切措施。（包括金融体制改革，也就是规则 的改变等）两考的不同主要在于后考的政策制定考包括政府及其他有关部门，他们往往 影响金融体制中的外生变量，改变游戏规则，如硬性限制信贷规模，信贷方向，开放和开 发金融市场。前考则是屮央银行在稳定的体制屮利川贴现率，准备金率，公开市场业务达 到改变利率和货币供给量的目标。目前中国实行： 根据货币政策工具的调节职能和效果來划分，货币政策工具可分为以下三类： 一、 常规性货币政策工具 或称一般性货币政策丁具。指屮央银行所釆用的、对整个金融系统的货币信川扩张与紧 缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主耍的货币政策工具，包括： 存款准备金制度 再贴现政策：再贴现政策是中央银行最甲拥有的货币政策工具。现代许多国家中央 银行都把再贴现作为控制信用的一项主耍的货币政策工具，再贴现是指商业银行或其他金 融机构将贴现所获得的未到期票据,向中央银行转让。对中央银行來说，再贴现是买进商 业银行持冇的票据，流出现实货币，扩大货币供应量。对商业银行來说，再贴现是出讣已 贴现的票据，解决一时资金短缺。整个再贴现过程，实际上就是商业银行和屮央银行Z间 的票据买卖和资金止渡的过程。所谓再贴现政策，就是屮央银行通过制订或调整再贴现利 率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融 政策。 公开市场业务，被称为中央银行的“三大法宝”。主要是从总量上对货币供应时和 信贷规模进行调节。 二、 选择性的货币政策工具 是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些个别商 业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行资产运用也负债经营活动为对象，侧重 于対银行业务活动质的方面进行控制，是常规性货币政策工具的必耍补充，常见的选择性 货币政策工具主要包括： 消费者信用控制； 证券市场信用控制； 不动产信用控制； 优惠利率； 特种存款 三、 补充性货币政策工具 其它政策工具，除以上常规性、选择性货币政策工具外，中央银行有时还运用一些补充 性货币政策工具，对信用进行直接控制和间接控制。包括： 信川直接控制丁具，指屮央银行依法对商业银行创造信川的业务进行玄接干预而采取 的各种措施，