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2018年国外商业银行之资产负债表分析报告
正文目录
一、 美日商业银行发展阶段概览 7
1.1 美国：从单体银行走向混业经营全能银行 7
1.2 日本：战后崛起和失落二十年， “主银行制”下银企休戚与共 8
二、 资产增速随经济起伏，历次危机驱动变革 8
2.1 资产增速：宏观经济、行业监管是两大决定因素 8
三、 资产配置：信贷占比相对稳定，非信贷起伏明显 10
3.1 资产结构：金融危机后配置回归稳健，非信贷类资产波动明显 10
3.2 贷款结构：经济转型升级以及利率市场化带动零售贷款长足发展 11
3.3 投资结构：利率水平以及混业经营是证券投资的重要影响因素 16
四、 负债端：利率市场化和金融脱媒影响存款规模 18
4.1 负债结构：经济危机影响负债能力，利率市场化改变负债格局 18
4.2 存款结构：利率市场化以及金融脱媒加速生息存款占比的提升 20
五、 资本：杠杆率均有下行，巴塞尔协议强化资本要求 24
5.1 资本规模和充足率：权益资本资产率走高，巴塞尔协议强化充足率要求 24
5.2 资本构成：资本溢价是主要构成部分，商业银行资本补充途径丰富 26
六、 美日分类别银行分析：行业集中度提升，业务专注领域分化 28
6.1 美国 28
6.2 日本 31
七、 他山之石：行以致远，资负发展和经营模式的变革 32
7.1 中国：经济转型升级，商业银行在降杠杆强监管下开启低风险稳增长模式 32
7.2 他山之石：行以致远，资负发展和经营模式的变革 35
7.3 投资建议 36
八、 风险提示： 36
8.1 资产质量受经济超预期下滑影响，信用风险集中暴露 36
8.2 行业监管趋严超预期 36
8.3 市场下跌出现系统性风险 36
图表目录
图表 1 美国商业银行数量自利率市场化后大幅下降 7
图表 2 商业银行集中度提升（单位：家）
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