现金业务操作规程.docx

现金业务操作规程 现金业务操作规程一、根本规定第一条现金业务必需坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必需查库〔箱〕〞的原那么，做到内控严密、职责清楚。实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核〞。其次条现金收付必需坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款〞的原那么。第三条柜员办理现金业务必需在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。第四条收付现金必需做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。第五条坚持“一日三次碰库〔箱〕〞制度。营业前，柜员必需检查现金实物与上日“柜员钱箱核对表〞现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必需将现金实物与现金箱余额进展核对，碰数入库；下班签退前，柜员必需核对现金实物与“柜员钱箱核对表〞现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。第七条需进展款箱交接的，交箱前必需核对接箱人是否为被受权人，接箱时必需核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完好无损等，并具体登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签章。第八条办理现金业务人员必需培训合格、持证上岗。二、现金收付第九条现金收入。柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按以下程序操作：〔一〕审查现金收款凭证。现金收款凭证必需要素齐全，填写正确清晰，大小写金额、凭证各联次金额全都，无涂改。〔二〕初点。按款项券别挨次点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。〔三〕清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发觉有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。〔四〕交易处理。柜员选择相关交易进展处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。第十条现金付出。柜员受理客户提交的现金付款凭证后，按以下程序操作：〔一〕审查凭证。根据有关规定对现金付款凭证进展审查。〔二〕交易处理。选择相关交易，打印记账凭证，与现金付款凭证核对无误后，按金额由大到小逐位配款，配零头现金要拆把、不得抽张，并点验正确。记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金付款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，附记账凭证后。〔三〕复点付款。根据现金付款凭证的金额复点现金无误后将款项交取款人，并提示其当面点验。三、现金整点第十一条业务量大的营业网点可设专职整点组〔员〕，不挺直对外办理收、付款业务；业务量小的营业网点，由柜员兼办现金整点。第十二条整点现金。〔一〕挑净。拆把清点过程中要将损伤票币挑剔洁净，并符合人民银行规定的票币干净度标准；硬币与纸币要分别整理，流通券和损伤券要按券别、版别分别整理，上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。〔二〕点准。纸币每一百张为一把，硬币每一百枚或五十枚为一卷，每捆十把〔卷〕，不得多、缺。〔三〕墩齐。票币应平铺，每一把票币中间不得有折叠，且要墩齐。〔四〕捆扎紧。扎把的腰条应依据人民银行规定按流通券或损伤券的标准方法扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直、票币不移者为紧；每捆绳头结扣处应粘贴封签，不要将浆糊挺直刷在票币上，以免污损票币。〔五〕盖章清。整点人名章、封捆人名章都要盖在规定的位置，印章必需带行号且清楚可辨，做到谁经办、谁盖章、谁负责。第十三条细数未点清前不得将原捆把的封签、腰条丢毁，不得与其他票币调换或混淆。第十四条整点伍拾元券、壹佰元券，需要手工复点，逐张捻动，认真鉴别真假。四、票币兑换第十五条票币兑换坚持“先收款后兑付〞的原那么办理。第十六条柜员在办理大小面额票币兑换时，必需手工清点、逐张区分真假，配款后要经复点方能付出。第十七条柜员在办理残缺票币兑换时，除点验清晰外，应依据兑换标精确定兑换额，并当面在残缺票币上加盖“全额〞或“半额〞戳记和柜员名章。五、库房管理第十八条必需坚持双人管库、同进同出、分工明确、互相复核，做到账账、账款、账实相符。第十九条凡入库保管的现金、有价单证等物品，必需按券别、种类陈放整齐。其次十条库房钥匙管理，坚持“库匙分管，平行交接〞原那么。一名管库员只能掌管一把钥匙〔密码〕，不得接触另一把钥匙〔密码〕。替班人员只能固定接触其中一把钥匙。〔一〕库房门、保险柜，要装配两把锁，且至少有一把为组合密码锁，机械锁要备有正副钥匙各一套。〔二〕正把钥匙由主管和一名管库员分别掌管，不得穿插。工作变动时，必需变更密码，必要时换锁。丧失库房〔柜〕钥匙，要准时报告上级