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网络贷款发展现状及行业分析 网络贷款发展现状及行业分析 PAGE / NUMPAGES 网络贷款发展现状及行业分析 报告攥写人： 目 录 Ⅰ、核心见解 4 Ⅱ、报告正文 5 一、 P2P贷款市场归纳 5 1.P2P 贷款的基本定义 5 2. 中国 P2P 贷款的发展历程 6 二、 P2P贷款市场发展现状 8 1. 中国 P2P 贷款产业链研究 8 2. 中国 P2P 贷款流程 9 3. 中国 P2P 贷款发展模式研究 10 4.2013 年中国 P2P网贷行业数据解析 11 三、全球 P2P贷款发展状况 . 13 1. 外国案例研究： LendingClub 13 2. 国内案例研究：拍拍贷 15 四、行业前瞻 . 23 1. 趋向一：更多行业缔盟将会出现 23 2. 趋向二：政府看守加强 24 五、看守现状及对我国法律规范的建议 . 25 1. 国内 P2P 网贷看守存在的问题 25 2. 国内关于 P2P 网贷出台的相关文件政策及措施 25 3. 对规范国内 P2P看守法律及政策的建议 26 Ⅰ、核心见解 1）中外宏观比较： 全球范围内 P2P 贷款已有 9年发展，中国 P2P 贷款起步略晚，但由于国内特别环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美激烈。 ? （ 2）中国法律看守： 我国 P2P 贷款法律看守尚处探究阶段，没有特地针对 P2P 贷 款的国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及 P2P 贷款的部分领域。可是 P2P 贷 款行业已经引起了看守层的高度重视，本着“促发展，暗看守”的原则，开始保护 这一再生行业。 ? （ 3）中国 P2P贷款市场发展现状： 产业链参加方比较少、 营运及盈利模式比较简单。 2012年 P2P贷款规模达到 228.6 亿，同比增加率高达 271.4%，预计 2014年仍将保持约 200%的高速增加。从业企业快要 300家，预计未来仍会缓慢增加。 ? （ 4）全球 P2P贷款发展状况： 美国政府看守介入较早，对行业健康发展起到重要作 用。但由于看守比较严格，也拖慢了 P2P 贷款成长的脚步。目前只有 Prosper 和 Lending Club 两家影响力和交易规模比较大的 P2P贷款寡头企业，其他 P2P贷款公 司已转向慈善或已向不同样行业进行专业化发展。 ? 5） P2P贷款未来发展趋向： 趋向一：更多行业缔盟将大批涌现； 趋向二：政府看守进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照； 趋向三： P2P贷款企业将站在更宏观的角度进行风险控制； 趋向四：风险控制模型更加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通； 趋向五：纯线上营运的 P2P贷款企业将爆发出富强的竞争力； 趋向六： P2P贷款促进国内信用系统建设 Ⅱ、报告正文 一、 P2P 贷款市场归纳 1.P2P 贷款的基本定义 P2P网络贷款英文称为 Peer-to-Peer lending ，即点对点信贷，国内又称“人人 贷”。 P2P网络贷款是指个人或法人经过独立的第三方网络平台相互借贷。即，由具 P2P网贷平台作为中介平台， 借钱人在平台发放借钱标， 投资者进行竞标向借钱人放贷的行为。这类债务债权关系的形成走开了银行等传统的融资媒介，资本出借人 能够明确地获知借钱人的信息和资本的流向。在 P2P网贷模式中， P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，经过安排多位出借人共同分担一笔借钱额度来分别 风险，同时也能够帮助借钱人以较为优惠的利率条件获取融资。 P2P贷款是目前互联网金融模式比较完满的一种， 2007年进入中国， 目前正在结 合中国的特别国情，逐渐当地化。 2012年多家 P2P贷款平台连续发生恶性事件，裸露 出该行业在当地化进度中的问题。尽管这样， P2P贷款依旧表现高速发展的态势。 中国 P2P贷款的发展历程 任何新惹祸物从出生到成熟，社会对该行业的希望都必然经历从泡沫产生到泡 沫化低谷的过程。针对 P2P贷款在国内的发展历程来看，目前我国 P2P贷款正处于行业整合期。 萌芽期： P2P小额贷款的理念起源于 1976年，但基于当时并没有互联网技术，因此在该理念下的金融活动无论贷款规模、 从业者规模还是社会认知层面都比较限制。 直到 2005年 3月，英国人理查德 . 杜瓦、詹姆斯 . 亚历山大、萨拉 . 马休斯和大卫 . 尼克尔森 4位年轻人共同创立了世界上第一家 P2P贷款平台 Zopa，P2P贷款才被宽泛流传。 次年 Prosper 在美国成立， 现在这两家 P2P贷款平台已经成了欧美最典型的 P2P贷款平台。 图 1-1 P2P 贷款的发展历程 希望膨胀期： 2006年股市的火热为我国 P2P贷款行业的发展起到了积极作用， 一方面它为我国居民解放了投资理财的思想枷锁，另一方面在股市中积累的财富也急