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上投摩根基金管理有限公司 上海贵宾理财中心（团体） 参加 2008 年第五届上海 “十佳理 财之星”评选 参评方案 撰稿人—— 周洋玲 俞申莉 李真 撰写人—— 周洋玲 各位评委，您们好！我们选择“案例七”作为我们此次的参评方案。 选择本案例的理由 2004 年，熊市接近最后的尾声，基金行业的销售服务工作看到了一丝曙光； 2005 年熊末牛初，市场并不 被看好，高端客户成为市场珍品，所有“有钱人”仿佛都在银行储蓄； 2006 年，大牛初起，上投摩根基金公司 率先在基金行业针对高端人士进行专业的基金服务。 “富人”不仅仅是指金钱上的富有，同时还意味着健康心态、休闲享受、退休保障、家庭和谐等的全面富 足，因此我们结自己的实际工作对“富人”——这一社会高端人群进行财富和未来人生规划，希望借此对高端 人群的理财和生活规划有所借鉴。 本设计方案的思路表述 第一部分，案例分析 第二部分，现有资产分析 第三部分，风险分析 第四部分，人生目标 第五部分，资产预测和评估 ——————————————— ——————————————— ——————————————— ——————————————— ——————————————— 第六部分，理财目标的修正与完善——————————————— 第七部分，分析与规划 第八部分，建立投资组合 第九部分，实施计划 第十部分，绩效评估 ——————————————— ——————————————— ——————————————— ——————————————— P3 P4 P8 P10 P12 P21 P25 P31 P35 P36 本设计方案的重点在于第二部分的资产现状分析、第六部分理财规划与分析与第七部分投资组合设计这三 大重点内容。 资产现状分析注重阐述罗先生的现有状况，自上而下地从资产规划到投资品种选择进行优劣分析； 理财规划与分析则是对其改进的理财方式进行模拟分析； 投资组合设计则是更具体地就投资品种的选择进行组合评估 对于设计方案的事前说明 本理财规划方案不涉及具体产品介绍， 方案需根据具体情况每季度对风险类产品进行回顾分析和战略调整。 本方案概述 本方案的基本框架如上所述，在 第二部分 资产现状分析部分，对案例中的各项收入开支进行了 更详细的展 开分析 ，务求使罗先生更细致深入地了解自有资产的布局，区分增值类资产和升息资产的比例搭配，以及固定 资产和流动资产的分布，虽然案例数字较为简单，但我们仍然从专业角度剖析了其资产状况，为之后的资产规 划和投资组合奠定了数据基础。 在第四部分 的人生目标中，不仅在理财目标上做出了我们的 专业分析 ，同时也在家庭和生活方面作出了我 们的 合理建议 。 第五部分 的资产预测与评估是 本文的重点篇幅之一 ，由第二部分点出了罗先生现有家庭资产的详细情况之 后我们作出了三种假设让罗先生了解家庭资产的未来前景。假设分析的结果又一次验证了我们对于未来通货膨 胀的担忧，国际上以 5%作为是否严重通货膨胀的划分线，我们分别假设了 4%与 6%两种情况，最后得出的结论 也是之后我们修正的理财目标和理财规划中最重要的出发点。 第六部分 的理财目标修正与完善是 本文的亮点之一 ，我们突破了传统理财的思路，从更人性化角度对罗先 生的理财目标进行了更高层次的完善，希望这些建议能开拓罗先生的对于理财的认识。 第七部分 的理财规划与分析以及第八部分的投资组合设计是 我们专业性知识的体现 ，但所有的规划完全围 绕第六部分的理财目标展开，主要解决第五部分中所提到的通货膨胀问题。 第八和第九部分是我们的工作计划表和绩效评估表，供罗先生参考并与投资顾问保持资产配置沟通频率。 以上就是本文的逻辑结构和各篇幅重点。 案例分析 理财主人公——罗先生 性别 年龄 42 岁 配偶子女 妻家庭主妇， 岁儿子 计划退休年龄 健康状况 10 50 岁 工作繁忙，身体 健康 家庭成员——妻子 ，全职太太，无收入 儿子 ， 10 岁， 8 年后准备出国留学 事业状况——外企高管，收入简单且稳定，处于事业最高峰，工作繁忙；基本年收入 100 万，另有租金年收入 10.8 万。 分析： 罗先生是家庭支柱，正处人生黄金期，是全家唯一来源，需要对罗先生进行全 面保险；需要注重对罗先生身体健康方面