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国内外电子支付发显现状 国内外电子支付发显现状 PAGE / NUMPAGES 国内外电子支付发显现状 国内外电子支付发显现状 摘 要：本文介绍了与电子支付的分类及电子钱币的种类与应用，简单地说了然 电子支付的模式以及当前国内外电子商务与电子支付发显现状。 认为，研究并解决电子支付存在的问题， 对于此后电子支付行业的健康发展拥有重要的意义！ 关 键词：电子支付 电子钱币 现状 问题 此刻世界电子网络、 通信和信息技术快速发展， Internet 在全世界快速普及，传统的商业形式不再很好的适应时代的发展，电子商务应运而生。 跟着网络时代电子商务的兴起， 钱币支付手段与方式发生了创新性改革。电子钱币——电子支付方式的出现 , 即是这种改革的典型表现。当前，在电子商务发展的进度中， 电子支付仍旧是困扰电子商务发展的主要原由之 一。本文将要点综述国内外电子支付的发显现状。 当前的电子支付系统能够分为四类：大额支付系统、脱机小额支付系统、 联机小额支付系统和电子钱币。 2.1 大额支付系统 主要办理银行间大额资本转账，往常支付的倡始方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。 大额系统是一个国家支付系统的核 心应用系统。此刻的趋向是，大额系统往常由中央银行运转，采纳 RTGS模式；办理贷记转账， 自然也有由私营部门运转的大额支付系统， 这种系统对支付交易固然可做及时办理， 但要在日终进行净额资本清理。 大额系统办理的支付业务量极少（ 1～ 10 ％），但资本额超出 90％，所以大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统（亦称批量电子支付系统） 主要指 ACH（自动清理所），主要办理早先受权的按期贷记（如发下班资）或按期借记（如公共设备 缴费）。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清理所。 2.3 联机小额支付系统 联机小额支付系统指 POSEFT和 ATM 系统，其支付工具为银行卡（信誉卡、借记卡或 ATM卡等）。联机和脱机两类小额支付系统，主要特色是金额小、业 务量大，交易资本采纳净额结算 （但 POSEFT和 ATM 中需要对支付及时授信） 。 2 2.4 电子钱币 电子钱币是一种在网络电子信誉基础上发展起来的新钱币形 式，是以电子脉冲入行资本传输和储存的信誉钱币。 与纸币等其余钱币形式对比， 电子钱币拥有成本低、流通花费低、标准化成本低、使用成本低等优势。 1995 年 7 月，英国米德兰银行和公民西敏西银行共同出资进行的一项名为“ Mondex 卡”（ IC 卡）的电子钱币实验惊动了全世界。除此以外，美国的 Net Cash、Net Cheque、 First Virtual ，荷兰的 E-Cash，丹麦的 Danmont，法国的“小电子钱 包”。瑞士的“邮政卡”，芬兰的“前驱者”，新加坡的“ NETS”，中国的金卡工程等一系列对于电子钱币的实验和研究项目在各国睁开并应用于金融实践活 动。 巴塞尔委员会对电子钱币的定义是：电子钱币是指零售支付体制中，经过 销售终端，不一样的电子设备之间以及在公然网络上履行支付的“储值”和预支支 付体制。所谓“储值”是指保留在物理介质 （硬件或卡介质） 中可用来支付的价 值，如 Mondex智能卡，多功能信誉卡等。“预支支付体制”是指存在于特定软 件或网络中的一组能够传输并可用于支付的电子数据，往常被称为“数字现 金”，由多组二进制数据和数字署名构成， 能够直接在网络上使用。 该定义包含了电子钱币的在线交易和离线交易，是从支付体制、支付工具角度下的。所以，电子钱币是电子支付的主要形式， 有时人们混同使用， 广义的电子钱币即指电子支付 [1] 。 电子钱币是以计算机技术、通信技术、金融机具、商业机具等为基础，以银行卡和电子资本传输系统为载体，在目不行视、手不行及的状况下，经过电子信息转账系统储存和转移的无形钱币资本。主要包含银行卡、电子现金、 电子支票等。电子钱币的特色： ①数字化形态。从形态上看，电子钱币离开了钱币的传统形态，不再以实物、贵金属、纸币等可视、可触的形式出现，而是以 现代高科技手段以电子数据形式储藏，故又得名数字现金、虚构钱币。 ②电子 化手段。从技术上看，电子钱币的刊行、流通、回收均采纳现代科技的电子化手 段，有些电子钱币品种还实现了在 INTERNET 上的支付。并且，为防备假造、复 制、非法使用，电子钱币采纳了信息加密、数字署名、数字时间戳、防火墙等安 全防备举措。 ③主体宽泛性。从主体看，电子钱币当事人一般包含电子钱币发 行者，电子钱币使用者以及中介机构。 电子钱币的使用者能够是一个， 也能够是 多个；中介机构一般为银行等金融机构。 ④结算方式单据化。 从结算方式上看， 不论电子钱币在流经过程中经过一次或多次换手， 其最后好心拥有者均可向电子 钱币刊