理财规划基础知识.pptVIP

理财规划基础知识 第一页，编辑于星期日：四点 十三分。 “理财”的起源 理财正辞,禁民为非曰义。 ——《易经·系辞》 仓廪实而知礼节，衣食足则知荣辱。 ——《管子·牧民》 聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义。 ——王安石 第二页，编辑于星期日：四点 十三分。 第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生 人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 第三页，编辑于星期日：四点 十三分。 二、理财规划内涵 理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性 第四页，编辑于星期日：四点 十三分。 三、理财规划目标 （一）总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。 第五页，编辑于星期日：四点 十三分。 财务安全和财务自由的图示 T I C L 货币 时间 A B 总收入T、工薪