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（财务分析）个人财务与投资分析
SuggestionsonAndrew’sinvestment
1. Introduction
Tohavecomfortablelife,itisimportantforonetoearnmore,butnolessistherig htmanagementofmoney,asacclaimedbyCarlos(2009).Andrewisfacingtheproble mofmanaginghismoneyeffectively,sothisreportiswrittentogivehimsomesugg estions.Beforewriting,theworkofreferringtotheintroductionofhissituati onandthecheckingoftheinternetforinformationofproperfinancialproductsa ndserviceshasbeendonecarefully.
Aswaswrittentoillustratethefactthathowtoscheduleyourfinanceandhowtoin
vestefficiently,thisreportisnotonlyfitAndrewverywellbutwillalsobehelp
fulforsomeonewhoisunfamiliarwithfinancialservicesandproductsbutwantto
managetheirwealthmoreefficiency.
ThereportfirstlyanalyzedthefinancialstructureofAndrew;inaddition,Itwo
rkedoutthefuturefinancialneedsofAndrew;then,Itcheckedtofindproperfina ncialproductsorservicesmainlybyinternet;andfinally,Itcomeupwithaconcl usionwhichincludesaseriesoffinancialproductsandservicesthatfitsAndrew well,alsoIthelpedhimonhowtodealwithiteffectively.
2. Analysisoffinancialservices
2.1 CurrentfinancialstructureofAndrew
Current
account
￡1,800
Income
??? Portfolio
Table1.Andrew’sfinancialstructure
Formtable1wecanclearlyknowwhatAndrewhasandhowmucharetheytoinvestment.
Thecalculationofhisassetsandnetincomeindetailisasfollowing: Ashehasbuyapersonalpensionforfiveyears,andhedoescurrentlypay6%ofhisgr osssalaryintoit,sointotalhehasput$14400intothepersonalpensionschedule .
AccordingtotheTaxreliefonpersonalpensions,heendsuptohave$18000inhispe
nsionpot.
Hisassetsincludesomeordinarysharesofthreecompanies,moneyinbankaccount
sandaflat.
Thenumberofordinarysharesisasfollowing:
AberdeenAssetManagement 30,000
Prudential 6,000
RoyalBankofScotland 60,000
Moneyinhiscurrentaccountis￡1,800andinhiseasy-accesssavingsaccountis
￡5,000.Theflatisa2-bedroomflatnearthecentreofEdinburgh.
Hisdebtisthemortgageofhisflattopayinfiveyears.
Hemaypaytaxincludeincometaxandtaxonsavesandinvestments.
AccordingtotherulefromthewebsiteofUK(2011),tocalculatehi
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