投资理财基本知识分析概述.pptxVIP

理财投资分析 Financial Planning;理; 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。; 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。; 课程组成; 教学任务;第一章 理财投资基本概念; 第一节 什么是理财？;;案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，假如现在???市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？;二、生命周期理论; 人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、少年期没有财务来源，青年期、中年期是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节。;; 1、单身期; 2、家庭与事业形成期; 3、家庭与事业成长期; 4、退休前期; 5、退休期; 第二节 为什么要理财？;中国社会未来的趋势 富裕阶层和中产阶级不断壮大 老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年 多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来越激烈 ;一、合理理财可以实现投资价值;诺贝尔基金会的启示 坐吃山空的不智之举 三百万变二亿元的秘诀;二、合理理财符合生命周期规律，老来无忧;养老金缺口 2002年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在500亿～600亿元人民币。据测算，全国基本养老金收入的15%～20%要依靠国家财政补贴。 　　辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的日趋加深，“社会统筹养老金赤字”将在2016年后真正凸显出来；在2035～2040年达到高峰，每年将产生1000亿元的“社会统筹养老金赤字”，高峰时将累计达到8000亿～10000亿元，2050年回落至4000亿元。而据亚洲发展银行统计，目前中国养老金的资金短缺已达62亿美元，到2033年，将升至533亿美元。 　　在全口径缺口方面，按照退休人员每年以6%的速度递增的情况预测，今后20多年养老基基金缺口累计为1.8万亿元左右，平均每年约700亿元。 中国2006年GDP20.94万亿 。 ;三、规避通货膨胀：;项目;四、应付意外之灾;第三节 怎样理财？;三十以后重理财 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。 ;人赚钱难，钱生钱易 以1％的复利计算，经过72年后，本金就会翻一番。 A(1+1%)72 = 2A 利用年收益率为5％的理财工具管理财产，则经过14.4年本金就可以翻一番。 先难后易 赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。 ; 迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？ 不良的消费习惯 资产管理混乱，缺乏预警机制 毫无理财规划;二、理财三要素; 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。;三、理财内容：;储蓄 证券投资 外汇投资 房地产投资 教育投资 保险计划 税务筹划 ;储蓄投资： 优点：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投资工具；通货膨胀风险 现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱” 股票投资： 优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。 ;债券投资： 优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强 缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险 现状：目前老百姓的投资热点之一 基金投资： 优点：专家经营，收益率高，分散风险，成本较低 缺点：收益与风险成正比 现状：目前越来越受到普遍欢迎 保险投资： 优点：降低意外损失 缺点：收益不明显 说明： 越来越热门，量力而行