民生银行产品与业务构成.docxVIP

— PAGE \* Arabic 1 — 民生银行产品与业务构成 产品与业务构成  经营范围  （一）吸收公众存款；  （二）发放短期、中期和长期贷款；  （三）办理国内外结算；  （四）办理票据承兑与贴现；  （五）发行金融债券；  （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；  （七）买卖政府债券、金融债券；  （八）从事同业拆借；  （九）买卖、代理买卖外汇；  （十）从事银行卡业务；  （十一）提供信用证服务及担保；  （十二）代理收付款项及代理保险业务；  （十三）提供保管箱服务；  （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。  创新金融服务融资产品  1、信用贷  （1）齐心贷  “齐心贷”业务，是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，向授信申请人发放的短期融资业务。  企业准入条件：高科技企业、新兴行业、主营业务突出，近几年销售呈现快速发展。  授信额度：一般不超过1000万。  特点：无需抵押、无需担保、额度循环！    案例1、  公司背景：A公司成立于2000年,是从事高科技电子类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的企业，主要客户为国内外电子产品生产商。  目前资产规模约3000万元，年销售收入约3500万元。未完成股改，但有上市打算。  企业商业模式成熟，经营稳健，企业采用赊销形势，下游账期较长，随着业务扩大，流动资金出现缺口。  融资背景：  1、由于企业无抵押物，传统银行贷款无法满足需求。  2、应收账款较为琐碎，若采用应收账款质押/保理模式操作复杂，使企业获得银行贷款难度较大。  银行调研：  1、企业近几年销售规模稳步扩大，平均每年递增；  2、同时企业实际控制人从业时间长，经验丰富，个人资产雄厚，且感觉其为人正直可靠。  融资方案：  结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况，我行给予企业信用授信额度400万元，支持企业扩大规模。  （2）投联贷  “投联贷”业务，是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构（PE）拟投或已投的企业，在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用的方式，向授信申请人发放的融资业务。   案例2、  案例名称：B公司  担保模式：投联贷（先投后贷）：实际控制人个人无限连带责任保证担保  企业简介：公司自2000年成立，到2011年销售规模为5000万。企业拥有自主开发的软件著作权，主要提供信息资源管理和知识应用管理系统的专业软件开发商。自成立以来致力于档案信息化建设工作，产品及服务在行业内具有相对垄断性，并且于2011年9月获得著名PE昆吾九鼎 3000万人民币的风险投资。  合作模式：2012年三月给予公司信用额度人民币800万元，先期使用额度500万，由实际控制人个人无限连带责任保证担保。十个工作日完成全流程操作.  2、组合贷  “针对您对贷款额度要求较高的需求”  1+N模式，不动产抵押为基础，其他N种抵押为辅的贷款模式。  案例3  案例名称：C公司  担保模式：组合贷：房产抵押+实际控制人个人无限连带责任保证担保  企业简介：该企业是一家先进测试仪器的生产制造商，公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万。企业拥有自主研发的专利产品，经营模式较为创新，市场发展潜力较大。  合作模式：2011年给予公司信用额度人民币300万元，2011年底企业重新提出扩大额度申请，最终给予公司综合授信额度人民币800万元，担保方式为组合贷。抵押物为实际控制人自有房产，经我部准入评估机构的评估，该房产评估价值550万。抵押率147%  3、流动利  “流动利”系列产品是针对客户活期存款的增值服务，在充分保持企业资金  流动性前提下，实现“通知存款利滚利”和“活存定利”，在帮助企业实现账户资金增值的同时，有效带动分行负债业务增长,实现银企双赢。  “流动利B”在通知存款的基础上进行自动通知、自动转存;“流动利C”则在通知存款和定期存款基础上进行优的利率组合。