第三讲财产保险合同课件.pptx

第三讲 财产保险合同;主要内容;第一节　财产险合同的特征;二、财产保险合同的特征： 双务合同（Bilateral Contract） 学说一：金钱给付说：投保人负无条件保费给付的义务，保险人则负附停止条件的保险金给付义务； 学说二：危险承担说：保险人的义务并非始于保险事故发生时，而是整个危险期间均负有承担危险的义务。;;;;;;三、财产保险合同种类 1、财产损失保险合同 财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，其标的是除农作物﹑牲畜以外的一切动产和不动产。如房屋﹑船舶﹑车辆﹑货物等。 根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种： 1）企业财产保险合同，即以国家﹑企事业单位所有或经营的财产为保险标的的保险合同。 2）家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为保险标的的保险合同。 3）运输工具保险合同，即以船舶﹑飞机﹑机动车辆等运输工具为保险标的的保险合同。 4）运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的的合同.包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等。 ;;;;第二节　财产保险合同的要素;1.保险合同的主体：当事人；关系人；中介人;投保人的法律特征表现如下： （1）投保人可以是自然人、法人或其他组织单位充任。 （2）投保人是保险人的相对人。被保险人和受益人均不是。 （3）投保人不以具有完全民事行为能力为必要。代理人代理投保人订立保险的，应适用民法中关于代理的相关规定。 （4）投保人必须对保险标的具有保险利益。 （5）投保人必须负交付保险费的义务。 ;;;;;;;;;; 劳合社经纪人是一种特殊形式的保险经纪人。在英国保险市场上，有一个由众多个人保险人在一起经营保险业务而形成的保险市场，这就是著名的“劳合杜”。劳合社是世界上最古老的保险市场，至今已有300多年的历史。劳合社保险人从不直接同投保人洽谈业务，而必须通过劳合社经纪人。 在劳合社办理保险的通常做法是：劳合社经纪人向客户解释保险合同，当客户表示认可时，便以最佳收费标准同客户达成协议。而后，劳合社经纪人再与保险??(主要是劳合社承保人)交涉。在同意经纪人罗列的条件和保险费数额之前，保险人还要仔细审核单据上的各项要求，如果没有异议，便可在单据上签字并写明承保份额。如果一个保险人承保份额不足百分之百，则需要另找其他保险人，直到风险被完全承保为止。;;2.保险合同的客体：保险利益;3.合同的内容;;;;;;;保费及其支付 保险费时被保险人获得保险保障的代价，是保险人的主要权利，也是保险基金的来源。 保费=纯保费+附加保费。 保费支付： 通常由投保人现行支付，但保险合同效力不以此为条件。 通常一次性支付，但也有可能分次支付。;第三节 财产保险合同的基本原则;3.1可保利益原则;2.避免赌博行为;财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益（运送烟草案）;四、可保利益成立的条件;3. 保险利益必须是客观存在的利益：客观上或事实上的利益，包括现有利益和预期利益 ;Mr. M’s financial interests in the company as a shareholder was limited to the value of his shares, and he had no insurable interest in any of the assets of the company;3.2 最大诚信原则;最大诚信原则起源于海上保险;因此，要求投保人自动地对“凡影响保险人确定费率或决定是否承保的情况作正确的、充分的披露;2. 保险合同的附合性：保险合同属于附合合同，即保险合同、条款事先印制并由保险方单方制定，投保人、被保险人只能做取与舍的决定，而无权拟定合同的条文。;三、最大诚信原则的内容;被保险人应告知的内容： （1）在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知 或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实 作如实回答 （2）保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知 保险人 （3）保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时 投保人或被保险人应通知保险人，经保险人确 认后，方可变更合同并保证合同的效力 （4）保险事故发生后投保人、被保险人应及时通知 保险人 （5）有重复保险的投保人应将重复保险的有关情 况通知保险人;告知的形式;;（2）保险人的告知：;2. 保证：是指保险人要求投保人或被保险人在保险期限内对某一事项的作为或不作为或担保其真实性。 ;默示保证：一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人在保险实践中遵守的规则，