项目三 人寿保险经营.pptx

项目三 人寿保险经营;1.生存保险 生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 通常，单纯的生存保险不作为独立的保险险种销售。;2.死亡保险定义：是以被保险人的死亡为保险事故，在保险事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。?死亡–?自然死亡–?宣告死亡～《民法通则》：公民下落不明满4年或因意外事故下落不明，从事故发生之日起满两年的，战争期间因战争下落不明，以战争结束之日起满2年，其利害关系人可以向法院申请宣告失踪人死亡。 ;(1)定期寿险 定期寿险只提供一个确定时期的保险，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 特征： 保费低廉 存在逆选择;(2)终身寿险 　　　是一种提供终身保障的保险业务，有明确的开始时间而无明确的终止时间。终身寿险在被保险人死亡之前的任何时候，保险人都向其受益人给付保险金。;;3.两全保险 　　　又称生死合一险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。两全保险不仅在被保险人在保险期限内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满仍生存时也向其本人给付保险金。 具有保障和储蓄两大功能。;;（二）熟悉寿险其他险种 1.普通寿险 2.简易寿险 3.年金保险 ?年金保险是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。??年金是指有规律支付一定款项的方法 ;(3)年金保险的分类;;平安世纪同祥终身寿险（返回）;创新型人寿保险;模块2 人寿保险核保与承保;(三)预收录入 录入投保单 录入健康告知书 录入受益人 承保查询 复核 交费处理——交基本保费 个人交费情况查询 (四)专业核保 (五)缮制保单 (六)递送保单 (七)整理归档;;二、人寿保险核保 步骤1：销售人员核保 步??2：体检医师核保 步骤3：核保员核保;投保资料： 投保人及被保险人张某，男，32岁，未婚，职业为农民，四川省江安县某乡人。身高175cm，体重65Kg，年收入1.5万；既往无投保记录；无吸烟史及饮酒史；健康告知无异常；无遗传性家族病史。购买寿险公司某产品1份，风险保额5万，20年缴，年保费592元。受益人为法定。　 ;核保分析：被保险人为青年男性，职业风险小，受益关系合理，健康告知无异常，投保险种为终身寿险，目的明确，无明显逆选择及道德风险，其累计风险保额5万元，乍一看，可以算得上是一件标准件。但核保员没有放过任何一点蛛丝马迹。通过对被保险人生存地区及生存条件分析，以其175cm的身高，1.5万的年收入，在该居住地区无疑是“钻石王老五”级青年，成为异性追逐的对象。而 32岁仍然未婚，必有缘由。于是将这张所谓的“标准件”转核保生存调查。　　 　　　通过生存调查发现，被保险人全身瘫痪，长年卧床不起，没有收入来源，依靠父母及兄长养活。而代理人明知被保险人生存及身体状况，对公司刻意隐瞒事实真相，得知公司进行生调，就自动撤回投保申请。;;模块3 人寿保险理赔和售后服务 一、人寿保险理赔 （一）理赔流程 （二）理赔资料;;二、人寿保险售后服务 （一）续期保险费收取 （二）保险合同变更服务 （三）保险合同复效或退保服务 （四）保单迁移服务 （五）保单贷款服务 （六）选择减额缴清保险或可转换权益服务 （七）挂失、补发保险单服务 （八）自动垫缴保费服务 （九）利差返还和红利领取服务 （十）满期生存给付 （十一）提前给付 （十二）“孤儿”保单服务 （十三）保单附加值服务