某公司KPI基础知识概述.pptxVIP

一、产品基础知识二、分红基础知识三、基础知识一、寿险产品学习五要素保什么——保险责任保多少——基本保险金额保多久——保险期限多少钱——保险费谁能保——投保条件保单分红生存保障医疗疾病保障综合意外保障身故保险金豁免保费保险责任 保险金额是保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。 基本保险保险金额是订立合同时双方的，是投保人交纳保险费和保险人承担给付责任的主要依据。 有效保险金额由基本保险金额和累积保险金额组成，也将随着年度分红而增加。保险金额保险期限定期终身保险费确定，除意外险与职业类别有关。其他人身保险与年龄与性别有关保险费投保条件投保年龄性 别其他投保条件二、人寿保险的特定条款介绍不可争条款年龄误告条款宽限期条款复效条款贷款条款自动垫缴保险费条款不可争条款：您和我们发生争议时，您可以从以下两种争议处理方式中选择一种：1. 提交仲裁委员会按提交仲裁时该仲裁委员会现行有效的仲裁规则仲裁。2. 向有管直辖的人民法院提起诉讼。复效条款：本主合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经本公司与您协商并达成协议，在您补交保险费及其利息、贷款及其利息之日起，合同效力恢复。年龄误告条款：您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人出生日期和性别在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理。1. 您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前本公司有权接触合同，并向您退还保险单的现金价值。2. 您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。3. 您申请的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。贷款条款：在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过本主合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按同期银行六个月定期利率加0.5%宽限期条款：分期支付保险费的，您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，本公司仍会承担保险责任。自动垫缴保险费条款：如果您在宽限期结束之后仍未支付保险费，且您在投保时对保险费逾期未付的处理方式选择了自动垫交，我们将以本保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，本保险合同继续有效。三、人寿保险的分类定期寿险终身寿险两全保险年金保险一、按保险责任分类人寿保险疾病保险医疗保险失能收入损失护理保险人身保险健康保险意外伤害保险二、按保单是否参与分红分红保险非分红保险 产品可分为三、按险种是否可以独立承保主 险附加险 保险产品四、按照是否具有投资功能分为：传统保险非传统保险产品可分为五、 按客户需求分类养老保障 健康保障风险保障子女教育投资理财 保险产品一、产品基础知识二、分红基础知识三、基础知识一、分红保险基础知识1、分红保险的概念 指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。设计目的：抵御通货膨胀率和利率波动所带来的风险+分红保障2、分红保险红利的来源利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余红利利差益费差益死差益实际死亡率小于预定死亡率的部分国家允许的其他投资渠道证券投资基金同业拆借债券协议存款3、分红保险投资渠道分析（1/2）专业理财使我们有比较好的投资收益率各种债券的发行回购和套利7.9 % - 13.7% （5060%）银行大额协议存款与同业拆借 7.7 % - 13.5%（2030%）各类股票证券基金股权投资等? %（1030%）3、分红保险投资渠道分析（2/2）机构投资分红收益比个人高如渠道优势：机构投资可有效提高资金运用效率 银行存款:根据中国人民银行351号文件精神，中资保险公司可就3000万以上大额定期存款，与商业银行协商存款利率，而个人储蓄存款仅能按照人民银行颁布的存款利率进行，并且要征收利息税 债券:我国的债券管理办法明确规定,通过银行间债券市场发行的记帐式国债（其中部分国债和全部金融债券是通过该市场发行）只面向机构投资者，个人无法投资如交易方式优势：机构投资可有效提高资金收益状况法人交易分为现券交易、回购交易、套利交易一般个人只能作现券交易，而机构三种交易方式均可使用4.红利分配的原则保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配;公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持