担保产品的设计开发与应用讲座（课件）.pptxVIP

编审未定请勿翻印担保产品的设计开发与应用二00八年八月绪 言 商业担保将逐步成为我国市场经济活动中的新兴产业，其经济社会效应也将逐步显现。（一）信用经济安全性需求，促进担保市场的成长（二）信息对称成本的增加，推动公信机构的建设（三）信用保证需求多样性，加快信用担保产品创新（四）政策性信用担保效能，带动商业信用担保发展第一部分 担保市场的分析研究 担保的从属性决定担保品缺乏独立市场的个性。随着我国市场经济的发展，担保的需求不断增加;以具备企业法人资格的专业担保机构的出现为标志，担保市场开始发育成长。担保机构的大量涌现，又促进了担保市场的发展。 担保市场发展促进担保产业的形成。（一）融资担保1、间接融资担保（1）信贷融资担保 短期、中期、长期（2）项目贷款融资担保 特定项目标的（3）租赁融资担保 设备物资标的（4）银行票据担保 信用证、承兑汇票（5）个人消费信贷融资担保 汽车、房屋（6）商业票据贴现担保 企业间信用2、直接融资担保（脱媒融资）（1）债券担保 抵押与信用、可转换与不可转换、上市与非上市（2）基金担保 封闭与开放式、私募（集合、投资）、风险投资（3）信托计划融资担保 定向与不定向、短与中长期（4）结构化融资担保 期限组合、投贷组合、债投组合（二）履约担保1、工程履约担保（1）投标担保（2）履约担保（3）付款担保（4）质量担保（5）维修担保（6）配套设施担保（7）分包商担保2、贸易履约担保（1）进口开证额度担保（2）信用证打包贷款担保（3）承兑汇票担保（4）应收帐款担保（5）仓单式库存物担保（三）海关担保1、海关关税担保2、临时性进口担保3、过境运输担保（四）司法担保1、受托人担保2、原告担保3、被告担保4、诉讼资产保全担保（五）特许经营权担保1、出租汽车营运2、烟、酒、盐、花炮经营3、油、电、煤、气经营4、特种行业经营9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、低头要有勇气，抬头要有低气。11、人总是珍惜为得到。12、人乱于心，不宽余请。13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。14、抱最大的希望，作最大的努力。15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、低头要有勇气，抬头要有低气。11、人总是珍惜为得到。12、人乱于心，不宽余请。13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。14、抱最大的希望，作最大的努力。15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。（六）员工忠诚担保1、全部员工忠诚担保2、特定员工忠诚担保3、员工特定行为担保4、企业执行劳动合同担保（七）保付代理1、单保理与双保理2、无追索权与有追索权3、融资保理与非融资保理4、完全保理与不完全保理（八）再担保1、担保机构担保2、担保项目再担保第二部分 担保产品设计原则与理念（一）要有明确的市场目标，合理有效选择行业与领域1、研究担保业务的市场分布和品种结构2、针对客户所处行业、产业链间的有机联系设计担保方向3、分析客户群所在行业的波动规律，确定运营风险 (二) 清晰盈利模式 ,确定量本目标 1.控制风险概率平均风险概率*50% 2.扩大信用倍数5倍 3.选择担保品种 多元化 4.合理制定价格 经营成本+风险成本+利润（三）正确运用“风险对冲”机理，使担保业务的总体风险结构合理化 1、研究行业间或行业内上下游、关联间的“此消彼长”规律2、设计担保业务操作模式，采取“嵌入”其中的方法 3. 优化组合业务品种结构（四）针对特定客户的资信状况和习性“量体裁衣”1、分析客户群体特征2、组合、设计、运用反担保措施3、设计营销服务方案 （四）注重客户或项目的制约度和可复制性1、风险的同质同源与关联统一分析2、模式化版本设计与个性化应用3、降低风险管理成本（五）特别注重风险的过程控制1、从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点2、建立与客户端的担保业务信息管理系统3、有针对性预先设置监控措施 第三部分 目前重点开发的担保产品 （一）集合企业债券担保（二）诉讼资产保全担保（三）知识产权融资担保（四）技术改造货款担保（五）设备租赁融资担保（六）基本建设贷款担保 （七）信托计划贷款担保（八）过桥贷款担保（九）典当性质融资担保（十）工程履约担保（十一）贸易合同履约担保 第四部分 中小企业集合债券担保一、企业债券的概念（一）债券又称收益证券1、向债权人发行2、约定支付利息3、到期归还本金 （二）债券分类1、政府债券 国债 国库券2、金融债券 政策性金融债3、企业债券 （三）企业债券1、由企业发行的