《银行产品》讲义.pptx

《银行产品》讲义 浙江金融职业学院 彭陆军 关于学习的三句话  要有梦。  不要墨守成规。  为自己的结论找理由。 总体结构  商业银行是一个国家金融体系的主体，也是国 民经济最重要的组成部份。  银行产品阐述商业银行所经营的主要业务活动; 管理是对这些活动进行的计划、组织、领 导、指挥和协调，以取得最大化的利润。 总体内容 一、商业银行概述 阐述商业银行的基本理论知识 二、商业银行负债业务产品（基础） (一)资本金－－对股东的负债 （二）存款－－对客户的负债 （三）借款－－对债权人的负债 三、商业银行资产业务产品（核心） （一）现金资产 （二）贷款资产 （三）证券资产 四、商业银行中间业务产品（利润的增长点） 五、商业银行的其他的产品 模块一 商业银行概述  单元1 商业银行的形成与发展  单元2 商业银行的性质与职能  单元3 商业银行制度  单元4 商业银行的经营原则 模块二 商业银行资本金业务产品  单元 1 商业银行资本金概述  单元 2 《巴塞尔协议》的内容及影响  单元 3 商业银行资本金的管理  课堂讨论：1.《巴塞尔协议》的背景、内 容及影响。 2.我国上市的商业银行的资本 充足率状况及对策。 模块三 商业银行存款及其他负债产品  单元 1 商业银行负债业务概述  单元 2 商业银行存款业务产品  单元 3 商业银行其他负债业务产品 模块四 商业银行资产业务产品  单元 1 商业银行资产概述  单元 2 商业银行现金业务产品  单元 3 商业银行信贷业务产品  单元 4 商业银行证券业务产品 模块五 商业银行中间业务产品 单元1 商业银行中间业务概述 单元2 商业银行中间业务的特点 单元3 商业银行中间业务的经营 模块六 商业银行的国际业务产品 单元1 商业银行国际结算业务 单元2 商业银行国际贸易融资业务 单元3 商业银行外汇买卖业务 单元 1 商业银行的产生和发展 一、商业银行的界定 二、商业银行的产生 （一）货币兑换业的发展 与铸币的鉴别、兑换有关 BANCA：凳子 （二）货币经营业的发展 （三）银行业的发展 （四）1694年英格兰银行的诞生 三、商业银行的发展 （一）1694年－19世纪60、 70年代 （二） 19世纪60、 70年代－20世纪40、50年代 （三） 20世纪40、50年代－－ 四、我国的商业银行 知识检测 知识延伸 单元 2 商业银行的性质和职能 一、商业银行的性质：盈利性 （一）是企业 1.一般企业的最低资本金10万 2.农村商业银行5000万 3.城市商业银行1亿 4.全国性的商业银行10亿 （二）是金融企业 1.经营对象－－－货币 2.负债经营（负债性） 3.价格的特殊性（存贷利差） （三）是特殊的金融企业 1.吸收活期存款 2.信用广泛 3.严格金融监管 1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》把我国商业银行的性质界定为：“效益性 （既包含商业银行自身的经济效益又包含一定的社会效益） 二、商业银行的职能 （一）信用中介（最基本的职能）：所有借者和贷者的集中。 （二）支付中介：所有债权人和债务人的集中。 （三）信用创造：部分中央银行的职能，使流通过程中的货币成倍增加（或减少）。 （四）金融服务：3A------5A 全面的服务 知识检测 知识延伸 单元 3 商业银行制度 一、商业银行的外部制度 （一）单一银行制（二）总分银行制（三）银行持股公司制（四）代理 银行制（五）连锁银行制 二、商业银行的内部制度 （一） 网点设置 一般是“总－分－支”三级设置 （二）内部机构 1.决策机构－－股东大会 股东的权利：（1）优先股：A 优先分配利 润， B 优先分配剩余财产 （2）普通股：A 分配利润， B 分配剩余财 产 ， C间接参与经营管理－－参加股东大会，同股同权 D 优先认购新 股 E 股票流通。股东的义务: （1）优先股: A 放弃投入资金的使用权 B股票一般不能转让（2）普通股：放弃投入资金的使用权 我国的划分：*国家股、法人股、个人股 *A股 B股 H股 S 股 N股 QFII:合格的境外机构投资者，时间：2003年7月 .QDII:合格的境内机构 投资者，时间：2006年6月 。2001年6月1日对国内的个人投资者开放B 股市场 2.执行机构 3.监督机构 知识检测 知识延伸 单元 4 商业银行的经营原则  一、安全性－－基础 （一）界定 （二）影响安全的因素 ：比较忽略系统性风险（三）如何实现 安全性 资本充足率8％  二、流动性－－手段 （一）界定 （二）影响流动性的因素 （三）如何实现流动性 我国的货币层次 M M M M 0 1 2 3  三、盈利性－－目标 （一）界定 （二）影响盈利性的因素 （三）如何实现盈利性