《商业银行经营管理》课件.pptx

南京财经大学金融学院金融系 课程性质 基本要求 主要内容 主 要 内 容 第一章 导论 第二章 商业银行资本管理 第三章 商业银行负债管理 第四章 商业银行现金资产的管理 第五章 商业银行贷款业务的管理 第六章 商业银行证券投资管理 第七章 商业银行的表外业务 第八章 商业银行资产负债管理策略 第九章 商业银行绩效评估 第十章 商业银行风险管理 第十一章 商业银行经营发展趋势 第一章导论 第一节 现代金融制度 第二节 商业银行概述 第一节 现代金融制度 资金的供给与需求 经济主体  居民  企业  政府机构  外国经济单位 预算: 平衡、盈余、赤字 金融制度的基本职能  将资金由缺乏投资机会的供方转移到具有投 资机会的需方 直接融资与间接融资 间接融资 金融 中介 资金 资金 资金 贷款人——储蓄存款人 1、居民 2、企业 3、政府 4、外国人 借款人 1、企业 2、政府 3、居民 4、外国人 金融 市场 资金 资金 直接融资 金融市场 基本作用 金融市场的分类  一级市场、二级市场  货币市场、资本市场  现货市场、期货市场、期权市场、 金融中介机构 金融中介机构存在的经济原因  市场交易成本  交易费用：从事金融交易所花费的时间和金钱  市场信息的非对称性  逆向选择  道德风险 种类  存款型的金融机构  商业银行  契约型的金融机构  保险公司、养老基金  投资型金融机构  金融公司、共同基金 金融机构体系的一般框架 中央银行（核心） 商业银行（主体） 专业银行  投资银行  储蓄银行 其他金融机构 第二节 商业银行概述 2.1 商业银行的产生 银行的起源  货币兑换业转变成银行 货币兑换业——货币保管业——货币存款 业——货币贷款业  以资本主义原则组建的股份制银行 2.2 商业银行的性质 性质  商业银行具有一般企业的特征  商业银行是特殊的金融企业  经营对象、经营方式、资产结构、经营风险  商业银行不同于其他的金融机构 定义 商业银行是以获取利润为目 标，以经营金融资产和负债 为手段的，综合性、多功能 的金融企业 2.3 商业银行的功能及基本业务 商业银行的功能  信用中介  支付中介  信用创造  金融服务  货币政策传导者 商业银行在国民经济中的地位  商业银行称为整个国民经济活动的中枢  商业银行的业务活动对全社会的货币供应具 有重要影响  商业银行已成为社会经济活动的信息中心  商业银行已成为国家实施宏观调控政策的重 要途径和基础  商业银行成为社会资本运动的中心 资本业务 商业银行资本金构成  双重资本  资本充足率 资本金的功能  反映商业银行抵御风险的能力 负 债 业 务 负债 存款负债 借入负债 应 付 款 金 融银 市行向场同中借业央款借银 款行 借 款 项 款 支票存 款 易存非交 存款负债  支票存款  非支票存款 借入负债  向中央银行借款  再贴现  再贷款  同业借款  同业拆借、转贴现、转抵押  金融市场借款 应付款项 资 产 业 务 资产 现金 贷款 证券投资 固 定 资 产 应 收存 款放存项同放库业央存存行现款存金长款期中 贷期短款贷期 款贷 款 抵 押担贷保信款贷用款贷 款 其 他公 证司政券债府地券机方中构政央债府 券债 券 政府债券 现金资产 银行资产中最具流动性的资产  库存现金  在中央银行存款  存放同业存款  应收款项 证券投资  作用：增加资产流动性和银行的盈利性  主要投资于债券 贷款 流动性较低，收益性较高的银行资产  分类  正常、关注、次级、可疑、损失 固定资产 2.4 商业银行的经营目标 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 三性的关系 2.5 商业银行的种类  按资本所有权分类  国有银行  股份制银行------交通银行  民营银行------民生银行  按业务的地域分类  地方性  区域性  全国性  国际性  按是否从事证券业务分类  德国式全能银行  英国式的全能银行  美国式的职能银行  按组织形式分类  单元制  分行制  持股公司制 单元银行制 商业银行 A 商业银行 B 商业银行 C 优点：  公平竞争、利于本地经济的发展、管理成 本低 缺点：  规模小、抗风险能力低、竞争力不强 总分行制——总行制 总行A 分行A1 分行A2 分行A3 分行A4 优点：  获得规模经济效益  竞争力强  可降低银行风险  银行数量少，便于国家控制和管理。 缺点：  易形成金融垄断；  银行内部管理难度大；  各分支行对所在地经济的关注程度不够， 不利于地方经济发展。 持股公司制 大银行 持