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小额贷款公司贷款操作流程 小额贷款公司贷款操作流程一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人全部的房屋和其它地上定着物2、抵押人正在建筑中的房屋或者其他建筑物3、抵押人购置的预售房屋4、抵押人全部的国有土地用法权5、抵押人全部的吸取设备、交通工具和其他财产6、依法可以抵押的其他财产、抵押人为法人的需提交以下材料：营业执照及最近年度的年检证明〔及副本〕住址机构代码证书及最近年度的年检证明税务登记证明及最近年度的年检证明法定代表人身份证明及签字样本或印鉴企业章程抵押人同意供应抵押担保的书面文件7)抵押人对抵押物享有全部权、用法权或者依法处分权的权属证(8)抵押人全部的国有土地用法权证和房屋全部权证2、抵押人为自然人的需提交以下材料：(1) 抵押人及配偶的有效身份证件(2) 抵押人的居住证明〔户口簿〕和结婚证明(3) 抵押人及配偶同意供应抵押担保的书面文件(4) 抵押人全部的国有土地用法权证和房屋全部权证(三〕办理财产抵押应留意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件2、以集体全部制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议3、以乡镇〔村〕企业厂房和集体土地用法权抵押的，应有乡镇〔村) 出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会根据公司章程作出的同意抵押的书面决议5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件6、以尚在海关监管期内的进出口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售答应证及生效的预售房屋合9、以在建工程抵押的，应有国有土地用法权证、建立用地规划答应证、建立工程规划答应证、建立答应证；证明已缴纳的土地用法权出让金或需交纳的相当于土地用法权出让金的款额、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建立工程承包合同及证明建立工程价款预、决算及拖欠状况的书面材料10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的全部权或者用法权证明以及抵押物得存放情况材料(四〕抵押担保的调查评审1、应综合考虑借款人的资信情况、偿债力量、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、用法年限、折旧程度、功能情况、股价可信度、变现力量、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，依据抵押物的不同种类确定合理的抵押率(1) 个人房产及国有土地用法权证〔出让方式〕的抵押率不得超过80% (参考房产评估机构评估书和实际购房价款，以本公司内部评价为准，下同〕(2) 个人房产及国有土地用法权证〔划拨方式〕的抵押率不得超过50%(3) 个人房产及集体土地用法权证的抵押率不得超过50%(4) 厂房及国有土地用法权证〔出让方式〕的抵押率不得超过70%(5) 厂房及国有土地用法权证〔划拨方式〕的抵押率不得超过50%(6) 以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%(7) 车辆等交通运输工具的抵押率不得超过50%(8) 机器设备及其他动产的抵押率不得超过5 0%2、特殊支持措施(1) 对于公司经营初期的大户及黄金客户，信誉好，还贷准时的，以个人房产证及出让方式的国有土地用法权抵押的，其抵押率可上浮至90%,并且以公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价(2) 经公司今后评定为信誉等级在A+级以上的微小企业，以厂房及出让方式的国有土地用法权证抵押的，其抵押率可上浮至90%,并且以公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价(3) 协议作价。〔1)和〔2)款中的客户经过一段时间的运作，其生产经营状况和信誉记录情况皆良好的，也可釆用协议作价的方法来确定抵押价值，其抵押率也可以上浮至90%3、应对抵押人的主体资格、看法表示、受权状况、抵押物的权属、清单等相关文件和手续进展审查，确定其真实性，完好性，合法性和有效性(五〕抵押物的登记(六〕抵押物要以有关部门办理抵押登记才有效，贷款经办人〔调查岗〕应与抵押人一同前往有关部门办理抵押登记，并亲自拿回房产证和抵押登记证明书1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县国土资源局2、在建工程抵押登记机关为市国土资源局和县规划建立局3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所4、设备和其他动产抵押登记机关为区工商局5、进口设备和货物抵押登记机关为主管海关6、位于农村的个人私有房产抵押登记为公证处〔办理抵押公证〕(六〕抵押物的保管