未按规定办理批量开户业务的风险事件.docxVIP

未按规定办理批量开户业务的风险事件 未按规定办理批量开户业务的风险事件 未按规定办理批量开户业务的风险事件 2021年X 月X 日，网点通过集中处理流程批量办理单位客户XX 有限公司办理486户定期存款开户业务，每张定期存款金额为1000元，办理批量开户业务，未提供客户身份证复印件，也无客户复印件上应有的（申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代其办理开户等字样），后经与网点进一步电话核实，该486张定期存单被单位指定人领取。 网点为单位客户办理批量定期开户业务，未按批量开户的流程办理。对客户身份核查不严谨，单位客户未提供客户的身份证复印件，无法有效核查开户人本人业务意愿。定期存单开立后批量交给单位指定人，无相应领取手续。单位经办人是否将定期存单发放到客户本人无法保证，存在定期存单被挪用的隐患，而客户将以未委托单位指定代理人为其办理定期开户为由投拆银行。存单开立后，时隔近一周才交给单位指定人。开户过程中存在网点替客户保管存单现象。 （一）按章办事。按照《关于优化个人金融业务部分流程的通知》的规定：签定批量开户协议，收集员工身份证件复印件（复印件上应有申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代其办理开户等字样）。取消由员工逐份填写《个人客户业务申请书》的规定，由单位指定人员统一填制《个人客户业务申请汇总清单》并加盖单位公章。办理单位批量开户业务应认真执行上述制度规定。 （二）注重交接。对账户开立等重点业务环节，不仅要在审核客户身份，审核各项业务凭证等环节加以关注，更要注重开户存款介质的交接，对单位授权或指定专人办理的，应在相关证明材料注明授权专人领取等字样，谨防外部风险冲击。