南京大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案).docxVIP

南京大学2020-2021学年第1学期 《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷） 考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟 院/系 年级 专业 姓名 学号 题号得分 题号 得分 — 四 总分 注意事项： I ?答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息 评卷人得分2 评卷人 得分 2.请将答案正确填写在答题卡上 一、名词解释供4题，每题5分，共20分） 1 ?商业性贷款理论 2?基础头寸 存款利率和贷款利率 4 .支票 评卷人得分 评卷人 得分 二、简答题（共5题，每题8分，共40分） 1 .简述商业银行的经营原则及其关系。 简述商业银行进行并购的原因。 银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？ 巴塞尔银行监督委员会针对网络银行风险管理制定了哪些指导性原则？ 5 .盈利分析为什么对银行的经营格外重要？盈利分解分析法指的是什么？利用上面的资料 试着进行盈利分解分析。 评卷人得分 评卷人 得分 三、论述题（共2题，每题12分，共24分） 1 ?电子银行具有何种发展趋势？ 简述商业银行进行并购的原因。 评卷人得分U! 评卷人 得分 U! 、计算题（共1题，每题16分，共16分） 1 .美洲银行向太平保险公司出售90天存单，面额1400万元，利率8.47% （一年按360 天），计算该存单到期价值多少？保险公司的利息收入是多少？按一年365天计，保险公 司的利息收入是多少？ 【参考答案】 一、 名词解释（共4题，每题5分，共20分） 1 ?商业性贷款理论是商业银行资产管理理论的重要代表理论之一。该理论的主要观点是： 银行的主要资金来源是流动性很高的活期存款，这种来源是外生的，商业银行本身无法控 制，因此在分配资金时应注重保持高度的流动性。这样银行资金的运用只能是短期的工商 企业周转性贷款。这种贷款期限较短，且以真实的商业票据为抵押，票据到期后会形成资 金自动偿还，所以该理论又被称为自偿贷款理论和真实票据理论。事实上，以真实票据为 抵押的商业贷款的自偿是相对的，在商品无法售出或货款无法收回时，就无法自偿。该理 论同时认为商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款，忽视了活期存款有相对稳定的 一面，因为正常经营时，有一部分存款是不会提取的。 基础头寸指商业银行的库存现金与在中央银行的超额储备金之和，是商业银行能够运用 的资金，即商业银行的资金头寸的一部分。商业银行的资金头寸根据层次来划分，可分为 基础头寸和可用头寸。库存现金与在中央银行的超额储备金都是商业银行随时可以动用的 资金，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段，无论是客户存款的提取和转移，还是 对同业和中央银行的资金清算，都需通过基础头寸来进行。所以被称为基础头寸。在基础 头寸中，库存现金与在中央银行的超额储备金是可以相互转化的。 存款利率是指客户在银行或其他金融机构所取得的利息与存款额的比率，随存款种类和 档次而变化。存款利率越高，存款者的利息收入越多，银行的融资成本越大，银行集中的 社会资金数量越多。因此对存款者的利息收益和银行及其他金融机构的融资成本以及银行 集中社会资金的数量有重要作用。 贷款利率是指银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率，也因贷款种 类和期限不同而变化。贷款利率越高，银行和其他金融机构的利息收入越多，借款企业留 利越少。因此直接决定着利润在企业和银行之间的分配比例，影响着借贷双方的经济利 益。存款利率和贷款利率有着密切关系。存款利率高低直接影响存款规模，对借贷资金的 供给状况和贷款利率产生影响；贷款利率高低直接影响贷款规模；存贷利差则直接决定着 金融部门的收益。因此，保持合理的存、贷款利率对实现信贷收支平衡和调节货币流通有 重要作用。 支票是指银行的活期存款客户对银行签发的，要求银行从其活期存款账户上对指定人或 持票人即期支付一定金额的无条件书面命令。支票具有以下四个特点：①付款人限于银 行，在发票人和付款人之间必须有一定的资金关系存在。②付款方式只有一种，即见票即 付，且支票的付款投票期间，即从发票到付款的期间很短，不允许发行所谓“远期支票”。 ③支票转让以交付款转让为一般形式，以背书转让为例外。④没有汇票中的承兑制度及本 票中的见票制度，但有划线制度、转账制度、对签发空头支票者进行制裁等制度。 二、 简答题（共5题，每题8分，共40分） 1 ? （1）商业银行在经营管理上有三个基本经营原则，即盈利性、安全性、流动性。 盈利性，是商业银行的基本方针，是银行从事各种活动的动因。银行的盈利是放款利息 收入、投资收入以及各种服务收入，扣除付给存款人的利息、银行自身的运营成本和费用 所得的差额。充足的盈利可以扩充银行资本、扩大经营、增强银行信誉以及提高银行的竞 争实力。如果银行无法盈利，投资者