个人理财第二章(二)实务基础.pptxVIP

个人理财第二章;2.2银行理财业务实务基础;;;;;准入范围 ;;2.2.2 客户理财价值观;;;;四种典型的理财价值观;先享受型;后享受型;购房型;以子女为中心型;四种价值观的理财方式的差异比较 ;;2.2.3 客户风险属性;影响客户风险承受能力的因素 ;;;;;（4）资金的投资期限 如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风险的主要有???下几点因素： ①景气循环。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。 ② 复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险。 ③ 投资期限。根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。;;;; 风险偏好和投资风格分类;;;;;;;不同风险类型下的资产组合;客户风险评估 ;常见的评估方法;;;;;;评估内容;商业银行理财客