银行支行副行长合规文化建设年个人自查报告.pdfVIP

银行支行副行长合规文化建设年个人自查 报告 我于 XX 年 XX 月任 X 支行副行长。根据 XX 行“合 规文化建设年”活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开 展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、本人基本情况 本人于 XX 年 X 月份从原 XX 银行调入原 XX 银行， XX 年元月开始在原 XX 银行任副主任并兼任信贷员职务，主 要负责 X 镇 X 村、 X 村、 XX 社区片的信贷业务。现任 XXX支 行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近 8 年来，除了协助领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任 从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。 本人从 XX 年开始发放贷款（当时称为经办人、现 称为第一责任人） ，所经办的贷款总额近 3 亿元，贷款客户 对象主要涉及农业种、养殖、农民生活、消费信贷，工业企 业固定资产、流动资金贷款，商业企业、个体工商户的经营 周转贷款等多个领域。截止 XX 年 6 月末，经办贷款账面余 额 5786 万元，约占支行各项贷款余额的 X%。其中有 10 笔， 金额 23 万元贷款为不良贷款，个人经办贷款不良率为 XX%。 不良贷款主要为 XX 年至 XX 年间形成， XX 年后至今无一笔不 良贷款。 第 1 页 共 4 页 二、存在问题 总结过去经办贷款形成不良的因素主要有： 1、信贷工作经验不足，贷前调查不能全面深入， 细致分析信贷风险。 XX 年时期， 因当时有支农再贷款的大力 支持， X 银行的经营状况已有很大改观，经营性流动也较为 充足， X 银行的信贷投放也逐渐扩大。当时联社的信贷管理 制度也存在一些欠缺与不足，如信用查询没有建立，基层信 贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务 员、教师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在 经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式，而未着重强调 第一还款来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度状况也 缺乏足够的深入了解，对贷款用途的真实性也未能做到具体、 细致的调查，比较过分的相信借款人的介绍，这也是从业经 验不足而造成的。 2 、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未 能及时行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷 款大多以购户或建房 （公务员、教师自贷、 保证担保较多） 。 在贷后检查时发现有些为个人经营所用，也有临时挪作他用 的现象，但在跟踪检查发现时， 只督促借款人尽快归还贷款， 而未及时对借款人做出相应处罚措施。 3 、盲目相信领导介绍的贷款，例如本人经办的一 笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员（法 第 2 页 共 4 页 院工作人员） ，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该 笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。 三、原因分析及整改措施 出现上述问题的原因一方面为主观因素造成，另一 方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。而随着 XX 行相 关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的 内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提