商业银行经营学商业银行答案资料.pdf

一、名词解释 1、 商业银行：是以追求最大利润为目标， 以多种金融负债和金融资产为经营对象， 能够利用负债进行信用创造， 全方位经营各类金融业务的综合性的、 多功能的 金融服务企业。 2 、 信用中介： 是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、 盈余单位联系起来的 中介人的角色。 3、 支付中介： 是指商业银行借助支票这种信用流通工具， 通过客户活期存款账户 的资金转移为客户办理货币结算、 货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 4 、 信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金 来源、扩大社会货币供应量。 5、 单一银行制： 是指不设立分行， 全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行 的一种银行组织形式。 6 、 分支银行制： 又称总分行制。 实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设 立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 7、 集团银行制： 又称为持股公司制银行， 是指由少数大企业或大财团设立控股公 司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 8、 流动性： 是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。 商业银行 的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。 9、 资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提 存的主动权在客户手中， 银行管理起不了决定作用； 但是银行掌握着资金运用 的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈 利性问题。 10、 负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管 理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。 11、 一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收 中的现金等方面， 主要用来满足法定存款准备金的需求、 日常营业中的付款和 支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。 12、 二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政 府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足 可兑现的现金需求和其他现金需求。 13、 内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员 从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总 和，是商业银行的自律行为。 14、 分业经营：所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁 业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显的业务界限。 15、 金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，也泛指金融体系 和金融市场上出现的新的事物。 16、 资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流 动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。 17、 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支 机构管制、业务管理、价格管制、资产负债控制等为主要内容的监控活动及制 定相关的政策法规的总和。 18、 银行资本：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。 19、 核心资本：核心资本包括股本和公开储备。其中股本包括已经发行并全额 缴付的普通股和永久性非累积的优先股； 公开储备指以公开的形式， 通过保留 盈余和其他盈余而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。 20 、 附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本 工具和长期附属债务。 21 、 资本充足度：资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容。 22 、 外源资本：商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本。一般 可采用发行普通股、 发行优先股、 发行资本票据和债券以及股票与债券互换的