[实用参考]个人不良贷款收购基金建议书.pptx

个人不良贷款收购基金建议书;1、由于企业经营不景气，特别中小企业贷款不良高发，银行普遍推行“大客户+零售贷款”的资产分布策略，个人类贷款占比迅速上升，其中部分从原来中小企业贷转换而来。 2、从规模上看，2016全国个人贷款总规模达到33.36万亿元，其中个人经营类贷款占比约8.3%，总金额高达2.76万亿元。总体上，个人经营贷款违约率高于一般住房贷款及一般消费贷款。股份制银行的个人经营贷违约率约为4%，存量不良占比约2%，大概为住房贷款的4倍，从中小企业贷转化过来的违约率更高，且集中的经济发达地区。;3、银行在发放个人经营贷时定价能力较高，客户愿意接受较为苛刻条件的约束，利率较高、抵押率较低，实质风险较低。为实现资产转让创造了条件。 4、目前财政部禁止银行批量转让个人贷款，且不允许打折转让，因此目前银行多半为自行清收。为降低不良压力，部分银行仅能通过收益权转让或者资产证券化方式缓解，但清收压力仍留在银行，部分银行有转让出表的压力和动力。;1、财政部不允许银行批量对个人贷款进行转让，且不能打折转让； 2、如采取全额转让方式，受让方收益率较低，没有收购动力； 3、个人贷款单笔金额小，追收成本占比较大，感兴趣资金少。;1、银行提前做好转让准备： ——约定违约后借款人要按月交违约金，违约金比例为年化16%或以上，以提高转让后受让人的收益率； ——约定违约后银行可以宣告贷款提前到期； ——约定违约后银行可以将债权转让给第三方，违约金由第三方收取； ——约定因诉讼清收，诉讼费及律师费等追收费用由借款人承担。;2、基金逐户收购个人贷款 基金对银行的违约个人不良贷款进行尽职调查，对于判断为安全的项目，以全额方式向银行收购个人不良贷款，并替代银行的债权人地位 3、委托合作律师所（服务商）对个人不良贷款进行尽职调查，并委托该所对尽职调查的不良贷款进行追收。;业务交易结构：;1、首期募集基金规模2亿元，预计1年后全部投完； 2、基金整体回报率预计为年化16%，中间可开放若干次赎回或者收益分配； 3、基金募集分优先级和劣后级。其中合作律师所认购若干??后级份额。律师所的收费基于贷款合同约定费用，基金不另行支付律师费。 4、收购时个人不良贷款的抵押率约为60%（即贷款金额占抵押物价值的比例），按正常流程即使诉讼催收，最长回款周期约为18个月。抵押物变现所得可以覆盖所有的资金及追收成本。