美国的金融监管模式.pdfVIP

美 国 的 金 融 监 管 模 式 ： 在混业经营前提下，美国仍然采用分业监管模式，既没有合并各监管机构成立一个统一的 监管当局，也没有设立专门针对混业经营的监管部门。在金融控股公司框架下，美国仍然 采取机构监管的方式，集团下属的银行子公司仍然由原有的 ( 联邦或州 ) 主要银行监管机构 进行监督和检查。为了从总体上对金融控股公司进行监督， 《金融服务现代化法案》规定， 美联储 是金融控股公司的“伞型监管者”，从整体上评估和监管金融控股公司，必要时对 银行、证券、保险等子公司拥有仲裁权。同时，该法案规定当各具体业务的监管机构认为 美联储的监管措施不当时，可优先执行各监管机构自身的制度，以起到相互制约的作用。 在协调性和兼容性方面，要求美联储、 证券管理机构 与保险管理部门加强协调与合作，相 互提供关于金融控股公司和各附属子公司的财务、 风险管理 和经营信息。美联储在履行监 管职责时，一般不得直接监管金融控股公司的附属机构，而应尽可能采用其功能监管部门 的检查结果，以免形成