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八大供应链融资产品 八大供给链融资产品一、保理保理是指银行为企业供应的一种解决应收账款问题的综合性金融效劳方案，其根本功能包括账款管理、融资及买方信誉担保等。特点：以应收账款债权转让为根底，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以依据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。优势：1．可以供应更加吸引买方的付款条件，进步市场竞争力；2．将应收账款管理“外包〞给银行，获得专业效劳并节省管理本钱；3．办理无追索权保理还能优化资产构造、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优待的付款条件；简化付款手续，削减结算费用；在无追索权保理中自身商业信誉免费得到银行信誉支持。业务办理流程：1．卖方与银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并获得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给银行；4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前银行通知买方付款；7．买方挺直将款项汇入银行指定账户；8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进展质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式敏捷，企业可以挺直以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有肯定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。优势：1.应收账款可以提早变现，有效进步中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为根底获得“资金池〞效劳；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信誉证等其他授信业务，企业可依据自身状况敏捷选择。业务办理流程：1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2.银行对企业拟质押的应收账款进展确认；3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统〞办理应收账款质押登记；5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。三、法人账户透支法人账户透支是指银行同意客户在商定的账户、商定的额度内进展透支以满足临时性融资便利的授信业务。特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；手续便利快捷，用法和归还资金不需要额外手续；在有效期内，融资额度循环用法。优势：1．从银行获得肯定额度的提款权，从而降低应急资金储藏、进步资金利用效率；2．额度循环用法，手续便利快捷，有效节省中小企业经营本钱和时间。业务办理流程：1．企业向银行提出法人账户透支业务申请，并供应必需的资料；2．企业从在银行开立的根本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3．企业与银行签定透支业务合同；4．企业向银行支付透支额度承诺费；5．企业用法透支资金，无须提早通知银行或提出特地的申请。四、动产融资动产融资是指企业以其自有动产进展质押即可申请融资。特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属〔黄金、白银〕以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以实行多种形式提取货物进展销售。优势：1．动产全部权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信誉证等其他授信业务，企业可依据自身状况敏捷选择；3．融资期限和还款方式可敏捷选择；4．可以一次性提取质押动产，也可局部提取质押动产，为企业销售供应便利。业务办理流程：1．银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；2．客户将存货质押给银行，送交第三方物流仓储企业保管；3．银行依据质押存货价值的肯定比例为客户供应融资；4．客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5．银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。五、订单融资订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。特点：简洁易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。优势：1．资金进展合同订单项下原材料的选购和加工，削减自有资金占用；2．解决前期资金问题，中小企业可以提早得到资金，顺当完成订单合同；3．使企业大幅进步接收订单的力量。业务办理流程：1．企业与购货方签订购销合同，并获得购货订单；2．企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请；3．银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户；4．业与银行签订订单融资合同及相关担保合同；5．银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用处支用贷款、完成订单项下交货义