贷款类业务操作流程.pdfVIP

第 二 章 贷 款 类 业 务 操 作 流 程 贷款额度 2.1.1 贷款额度维护 一、业务处理流程图 二、业务处理流程说明 1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后， 按照信贷管理制度要求办理审批手续， 经 审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“ 6102 单位客户基本信息维护”或“ 6101 个人客户信息新增 / 查询 / 更改 / 删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账 户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存 款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。 2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新 增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额 度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维 护。如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授 信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护”交 易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提 示进行授权。 提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。 在未核准前， 因故需撤回已建立额 度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客 户撤回”、“2- 本行婉拒” 、“3- 暂缓再议”、“4- 撤回复原” ，对该额度进行撤销，系统提示进 行 B 级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。 4. 柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示 进行授权。 （1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“ 3304 贷款额度维护” 交易， 对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后， 打印 “贷款额度维护检核表” 。贷款开户或放款后，在“ 3304 贷款额度维护”中仅能修改“利率 依据方式” 、“利率加减符号” 、“利率加减码” 、“额度期限截止日期” 、“合同到期日期” 、 “清偿截止日期”、“展期”标志等栏位。 （2 ）如需对贷款额度进行注销，启动“ 3305 贷款额度注销查询”交易，功能选择“ 2- 注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开 户或放款后，贷款额度无法注销。 （3）柜员启动 “3304 贷款额度维护” 、“3305 贷款额度注销查询” 交易进行贷款额度维 护或注销后，还需再启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。 5. 贷款额度变动核准后， 信贷资金贷款、 委托贷款、 贴现等贷款种类必须进行指标维护。 柜员启动“ 3309 贷款指标维护”交易，功能选择“ 1- 新增”，下达贷款指标，并根据系统提 示进行