财富管理与家庭理财规划.ppt

财富管理与家庭理财规划;课前讨论;按照《群邑智库·2011胡润财富报告》中国千万富翁（含亿万富翁）的人数为96万人，对比全国13.4亿人口为万分之七。;人类几千年忙忙碌碌做两件事： 创造财富和分配财富 实体经济创造财富 金融经济分配财富;中国的财富;中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。;第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超过50%。;对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济起飞的第二级火箭——全球化。;从金融案例中 看财富管理;我们所处的 经济金融环境 是双循环经济;实体经济、虚拟经济示意图;实体经济的调节机制——看不见的手，供给需求形成价格，价格机制发挥作用，它属于社会的经济基础。;金融经济的调节机制——看不见的心，信用信心发挥作用，它属于社会的上层建筑 金融经济又称为货币经济，虚拟经济。 ;实体经济考虑的因素 原材料价格—PPI 劳动力价格—工资 税收— 资金的价格—利率 货币的价格—汇率 （出口企业）;实体经济与虚拟经济;恩格尔系数： 维持生存最基本的支出∕总收入 恩格尔系数与虚拟经济负相关 ;财富的形式;工业社会：生产驱动型的经济，？创造财富。 财富的形式是：？;现代社会：投资驱动型的经济，？创造财富。 财富以人们不需要的形式出现。 ;“创造条件让更多群众拥有财产性收入。”;个人收入;家庭收入：（ ） 企业收入：（ ） 国家收入：（ ） 现代财富：;任何东西一交易，其效用对每个人都是不一样的，就会受到人们主观愿望的影响，一交易就会背离它原有的价值。 稀缺性开始成为财富的基本属性;30年前，猪肉，鸡蛋涨价了，老百姓认为通货膨胀了。今天，股市涨了，楼市涨了，老百姓知道通货要膨胀了;如果你不投资，很有可能从中产收入阶层滑向贫困阶层；如果你是个勤劳的工薪阶层，没有从事投资活动，那么你的生活水准必然大幅下降。而善于分析形势的投资者很可能成为先富一族。;这都说明中国进入了资本时代，通过实体经济与资本市场的财富转移，获得了丰厚的收益。而从事实业的人与中产工薪阶层生活水平日益下降。其原因是财产性收入小于工资性收入。;双循环经济下，出现： 投资产业化——私募基金应运而生 管理职业化——铁打的企业，流水的股东 企业商品化——企业上市、中小板、创业板、非上市股权转让市场;企业故事中的角色;钱与人会一辈子纠缠不休，我们不想被钱控制，又无法挣脱钱。钱是人最忠实的朋友，也是人最大的敌人。钱的两面性很强，正确的看待钱就变得重要了。;人一生有三个钱包， 一个是： 第二是： 第三个钱包是:;“理财”最早追溯到《易经·系辞》，其思想萌芽于春秋，形成于战国，成熟于西汉中期。 标志性著作《史记》中的《货值列传》 ;主要观点：“上则富国，下则富家” “聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义。 ;春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。用此人，天下何能敌。;金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，并达到预定的目标，使其能够财务独立自主。 理财是一生如何赚钱、管钱、用钱的安排问题;人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配是理财规划的最主要的动因;金 融 学;理财是让经济主体中的人达到人类最高境界： 自由! 自主！ 自在！;财富的意义在于爱和生命的存在。金融是让人的整个生命周期通过金融市场的运作达到这个目的。;整理课件;人们常常把成功的投资归功于自己的聪明才智和判断能力，忽略了时代的特征、发展的趋势、和良好的运气。 人们常常把失败的投资归咎于制度缺陷、投资时机、投资对象，忽略了自己的恐惧、贪婪和无知。;而研究一下富人，发现他们赚钱的方法各式各样，成功的道路也千奇百怪，但他们的共同点恰恰是在理念、趋势、大的格局把握和判断上没有失误。 ;理财很像看中医，大夫要对症下药，每个人的风险承受力不同，对投资的收益要求不同，年龄不同，理财目标不同，所处的人生阶段不同。因此理财没有放之四海皆准的绝对真理。;同样的病症，大夫却开了不同的药方。相同的一味药，不同的人服用，效果却截然不同。没有包治百病的良药。越优秀的理财师，越知道不是人人都可以赚大钱，赚快钱，不是每笔投资都赚钱。理财是从长期来看，做保值增值概率大的事情。 ;一生的财务等式： 开源+节流，发财+理财 现有资产及未来升值+未来总收入=未来总支出;发财是: 理财是: 发财是改变命运，理财是