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风险控制理论基础 第一页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控概述 风控又称风险控制 风控是业务的起源，是全公司接触优质客户最多的部门 风控重在控制，重在权衡风险 风控的核心使命是平衡收益和成本 本质是将可控的领域最大化，将不确定的的因素最小化 有效的手段是关键，如何能体现有效很难，识别、衡量、评估、控制……这些是认知存面的，靠能力、更靠经验，眼界的宽度决定风控能力的高度，注意前车之鉴是捷径。 优秀的前提是至少需要你懂得巨量的风险管控手段和方法 风控不受任何外在的干扰，从公司的高度出发，作为风控要能迅速判断出客户的资质，客观的做出否决还是继续的结论。 第二页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控基础（一） 风险永恒理论： 风控，首先要识别风险。风险从哪儿来？有业务就有风险。不要企图消灭风险，因为那是不可能的。只要有利益存在，所有的攻击和尝试都不会停止，无论它有多么的因难，哪怕它是违法的。我们称之为风控问题的未知性和不可控性。虽然你很努力的在防御着，但你的确无法知道下一个问题在何处，也无法保证有绝对意义上的安全。 第三页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控基础（二） 服务于业务： 风控绝不仅仅是看到风险就直接把它掐掉，那样做不仅是绝对的低能、绝对的耍流氓，亦是没有责任心和职业道德的表现，没有业务的存在，风控便毫无价值。所以风控部门更像一个保镖，服务于公司的业务，才是你的职责所在。不要企图去阻拦业务，而是尽可能的看清问题并提供解决方案。 第四页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控基础（三） 动态平衡理论： 正如第一条所述，我们无法消灭风险。那么，风险和损失就是一个动态平衡的过程。平衡好风险和资损，才是我们追求的目标。举个例子，如果风控拦截保护的资金小于这些订单带来的价值、处理成本或者是用户流失，那么我们就应该考虑是否还需要这么做。当然，平衡要考虑的东西越不止这些，你同样要考虑如果风险发生时对公司的影响，用户感受以及公司投资方的压力。总之，平衡是风控的第一要素。 第五页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控基础（四） 积累数据 在今天，几乎所有的人都知道大数据，而风控的基本做法，就是通过数据来展现异常。所以在你没有数据的时候，你将寸步难行。要积累的是所有的，尽可能多的细节数据，尽可能多的样本客户，即使大部分时候你无法知道这些数据将用在什么地方。通过大量的数据，努力培养自己的感官与直觉，并回馈系统评分卡不断的学习与调整。 第六页，编辑于星期六：五点 二十二分。 风控基础（五） 木桶原理 风控水平取决于防御体系最薄弱的环节。如果你发现了一个明显会被利用的漏洞或者缺陷并且是无法控制或者承受的，都应该尽快的修补它，否则将承受比评估时还要多的损失。漏洞被发现的速度远高于你的想像。基于这个事实，应该在监控最薄弱的环节多加监控，了解现在的处境和状况以便于做出正确的判断。 第七页，编辑于星期六：五点 二十二分。