2021年下半年银行从业资格考试个人理财精讲班讲义.pdf

七夕，古今诗人惯咏星月与悲情。吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣。情也成空， 且作“挥手袖底风”罢。是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲《尘缘》， 合成诗韵一首，觉放诸古今，亦独有风韵也。乃书于纸上。毕而卧。凄然入梦。 乙酉年七月初七。 啸之记。 个人理财精讲班第1章讲义 第一讲概述 重要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试简介 二、个人理财考试简介 三、辅导筹划 四、个人理财概述 内容解说： 一、银行业从业人员资格认证考试简介 1. CCBP考试意义： 推动中华人民共和国银行业从业人员资格认证制度建设，是中华人民共和国银行业发 展史上一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，增进银行业员工培训规范化，提高中 华人民共和国银行业服务水平和整体竞争能力，推动中华人民共和国银行业稳健发展。 2.认证环节： 资格原则：年满18岁、高中毕业具备民事行为能力 考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化构造，详细分为公共基本科目和有关 专业科目 资格审核：依照从业记录进行资格审查 继续教诲 二、个人理财考试简介 1.个人理财在中华人民共和国兴起背景 需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长 - 多样化投资需要 风险收益匹配 - 专业化和分工 供应角度：金融市场发展 - 金融工具多样化 政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点 十七大初次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多 拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是 合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面财富，涉及到诸多金融理财方式 理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财 2.个人理财考试重要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和有关法律法规(3章) 三、辅导筹划 总体 20 学时 个人理财业务专业知识(8学时) 个人理财业务专业技能(4学时) 职业道德操守和有关法律法规(4学时) 概述、模仿辅导、串讲(4学时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务概念和分类 1.1 个人理财业务概念 商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活 动 1.2 个人理财业务分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财筹划 2.个人理财发展 2.1 个人理财在国外发展 2.2 个人理财在国内发展 3.个人理财业务影响因素 3.1 宏观因素 1.政治、法律与政策环境 商业银行特殊性质使其受到国家政治环境影响限度很高，稳定政治环境是商业银行良 好运营基本和保障；不稳定会导致……。开放经济条件下，不但要关注国内政治环境，同 步要判断国际政治环境变化和动态。 各国法律体系中，与金融机构经营与管理有关法令诸多，因而金融机构开展个人理财 业务必然受到有关法律法规制约。 宏观经济政策对投资理财具备实质性影响。具备综合性、复杂性和全面性特点。 财政政策：税收、预算、财政补贴、转移支付等手段调节财政收支规模与构造，…….. 货币政策：各种手段 - 目的 - 资产价格 收入分派政策：国家为实现宏观调控总目的和总任务，针对居民收入水平高低、收入 差距大小在分派方面制定原则和方针。 税收政策：直接关系投资收益与成本，对个人和家庭投资方略具备直接影响。 各种宏观经济政策发挥作用方式不同，因而普通互相配合使用以达到整个宏观调控目 的。宏观调控整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财战略选取。 2.经济环境 经济发展阶段：处在不同经济发展阶段经济体，金融产业发展水平及其对金融服务需 求构造有明显差别。罗斯托划分为五个阶段……. 消费者收入水平：衡