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理 财 规 划 书 精品文档交流 案例一 核心家庭多目标规划 一、背景资料 丈夫吕国雄 32 岁，妻子李玉凤 32 岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲 2 岁，现就读于小 学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为 7000 元，李女士任职于 某贸易公司，当前每月税前工资为 4500 元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。 家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为 1 万元、 2 万元、 1 万元、 1 万元，教育和娱乐各为 5 千元，医疗 3 千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款 1 万元，定期存款 2 万元，股票 20 万元，自用 100 平方米住房一套，总价值 60 万。家庭负债有：住房贷款余额 20 万元，还 有 15 年才能还清。 二、理财规划建议书 白手起家——江氏理财公司 理财规划声明 1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定 理财规定方案时按服务内容收取费用。 2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据， 请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积 累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。 4 、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情况下保证 不泄露任何客户私人信息。 5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财经理使用该数 据为您进行财务状况分析和制定财务计划。 6、若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知为其服务的理财经理；若宏观 经济发生了重大变化，理财经理也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。 客户声明 1、本人提供了部分调查表中所要求的信息， 并要求诚信理财公司理财经理仅根据此信息 为本人提供服务。 2 、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查 表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。 客户签字： 吕先生 日期： 2016 年 6 月 27 日 诚信理财公司理财经理签字：江金 日期： 2016 年 6 月 27 日 精品文档交流 第一部分 重要提示和金融假设 1 、重要提示 : 本理财规划是在在客户提供的基本资料的基础上 , 综合考虑给客户的现金流量、资产状 况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为客户提供一般性的理财指引。 本理财规划建议书能够协助客户全面了解自己的财务状况，提供充分利用客户财务资源 的建议，是一份指引客户达成其理财目标的手册，供客户在管理资产的决策中有所参考。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与客户的真实情况存在一定的误 差。客户所提供的资料越全面、越详细，误差越小。 本理财规中使用的数据大部分源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无 法完全源于现实，我们采用根据历史数据作出假设以及根据客户的自身情况加以假定两种