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保险利益原则： 是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益。 保险利益必须具备以下几个条件： 必须是合法利益。 必须是经济利益。可以用货币、金钱计算 必须是可以确定的和能够实现的利益。 （二）保险利益原则★ 第二十八页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 财产保险 ?因所有权或占有、使用权而产生的保险利益； ?因有效合同而产生的保险利益； ?因有可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。 人身保险 ?本人； ?配偶、父母、子女； ?与投保人有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他成员； ?被保险人同意投保人为其订立合同的。 意义 ?与赌博从本质上划清界限； ?防止道德危险的产生。 （二）保险利益原则 第二十九页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 损失补偿原则 是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但切记不能因为损失而获得额外收益 。 损失补偿的范围： 1、因保险事故发生造成的保险 标的的实际损失 2、合理费用 3、其他费用 损失补偿的方法: 1、金钱给付 2、修理 3、更换 4、重置 （三）损失补偿原则★ 第三十页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 例一：一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时的市场价为7万元，保险人只赔偿7万元。 例二：某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失虽然为25万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿。 例三：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元 。若贷款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。 经济补偿以实际损失为限， 以保险金额为限， 以保险利益为限。 （三）损失补偿原则 第三十一页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 近因原则:最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。 举例：如暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房屋，从而导致财产损失。 分析：暴风——电线杆倒塌——火花——房屋燃烧——财产损失这一连串的事件，暴风是近因。 近因原则:是判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险 赔偿责任的一项基本原则。 （四）近因原则 第三十二页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 检验保险标的 接受投保单 审核投保单 缮制保险单 复核保单并盖章 开具保费发票、收保费 签发保险单（证） 单证清分发送 财务 业务内勤 统计 按号装订归档 按业务日期装订 九、承保和理赔流程图★ 承保流程图 第三十三页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 接受报案、记录、登记 出具索赔须知及有关单证 查抄保险单 现场勘查 定损、询价、上报 责任审核、原始案卷审核 缮制赔款计算书 核赔 财务 理赔内勤 统计 赔案审批 单证清分发送、结案 整理装订归档 理赔流程图 第三十四页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 十、保险代理★ 保险代理，是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。 保险经纪，是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。其服务的对象是投保人。 举例：国元证券为国元保险的保险代理人（兼业代理） 国元保险经纪为保险经纪人 第三十五页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 Thank You ! 第三十六页，编辑于星期一：二十三点 三十七分。 * * * * * * * 1.区分狭义和广义的风险概念 〔参考例子〕意外风险属于狭义风险、股市风险属于广义风险。 2.理解不确定性的含义 〔参考例子〕以股市风险为例分析风险的三个不确定性。 股市投资中，价格是否上涨或下跌不确定，说明是否发生不确定。 价格什么时候上涨或什么时候下跌不确定，说明何时发生不确定。 价格上涨多少或下跌多少不确定，说明何时发生不确定。 * 1.有形风险因素与无形风险因素的区分（客观与主观的判断） 2.道德风险因素与心理风险因素的区分（故意与过失） * * * * * * * * * * * * * * * * 1、保险合同的当事人是：投保人和保险人 2、投保人最基本的义务：交纳保险费 保