互联网金融相关法律法规剖析.pdfVIP

互联网金融相关法律法规 导读： 互联网金融是传统 金融行业 与互联网精神相结合的新兴领域，互联网 开放、平“ 等、协作、分享 ”的精神往传统 金融业 态渗透， 形成互联网金融行业的独特特色。 近年来，我国互联网金融行业得到快速发展，但是我国金融法律体系对互联网 金融这种新的金融业态普遍关注 互联网金融是传统 金融行业 与互联网精神相结合的新兴领域，互联网 开放、平“ 等、协作、分享 ”的精神往传统 金融业 态渗透，形成互联网金融行业的独特特色。 近年来，我国互联网金融行业得到快速发展， 但是我国金融法律体系对互联网金 融这种新的金融业态普遍关注不够， 尽管陆续出台了一些互联网金融法规， 但是 互联网金融法规总体偏少。 对现有相关互联网金融模式对应的监管法规进行了罗 列如下： 一、刑法 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套 200 元采购来的源代码就可 以搭建一个 P2P 网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用 P2P 网贷平台 恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。利用互联网进行非法活动的， 可能涉及如下犯罪： 《刑法》第一百七十六条 【非法吸收公众存款 罪】非法吸收公众存款或者变相吸 收公众存款， 扰乱金融秩序的， 处三年以下有期徒刑或者拘役， 并处或者单处二 万元以上二十万元以下罚金 ;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年 以下有期徒刑， 并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的， 对单位判 处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法 集资，数额较大的， 处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处二万元以上二十万元以 下罚金 ;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处 五万元以上五十万元以下罚金 ;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财 产。 二、专门监管法规 1、第三方支付法规 2010 年 6 月 4 日，中国人民银行发布 《非金融机构 支付服务管理办法》 ( 〔2010 〕 第 2 号) ，该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展， 规范非金融机构支付服务行为， 防范支付风险， 保护当事人的合法权益。 该办法 第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务， 是指非金融机构在收付款人之间 作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： ( 一) 网络支付 ;(二)预付卡 的发行与受理 ;(三) 银行卡收单 ;( 四)中国人民银行确定的其他支付服务。 该办法所 称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行 为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付 等。本办法所称预付卡， 是指以营利为目的发行的、 在发行机构之外购买商品或 服务的预付价值， 包括采取磁条、 芯片等技术以卡片、 密码等形式发行的预付卡。 该办法所称银行卡收单，是指通过销售点 (POS)终端等为银行卡特约商户代收货 币资金的行为。 《非金融机构支付服务管理办法》 是第三方支付的重要监管法规。 2、P2P 网络小额信贷 法规 2011 年 8 月 23 日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发 [2011] 254 号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，