我国农业保险的制约因素及发展对策研究.docVIP

我国农业保险的制约因素及发展对策研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：我国农业保险的制约因素及发展对策研究 2 一、农业保险的特点 2 (一)风险单位很大,使风险难以分散 2 (二)农业保险经营的高风险与高成本 2 (三)农业保险所承保风险的区域性明显并且具有广泛的伴生性 3 (四)农业保险的高费率 3 (五)农业保险存在特殊的技术障碍 3 (六)农业保险的主观能动影响大 3 二、中国农业保险存在问题及制约我国农业保险发展的因素分析 4 (一)农业保险制度因素 4 (二)农业保险组织实施系统因素 4 (三)农业保险利益因素 5 (四)农业保险销售渠道因素 5 (五)农业保险产品体系因素 5 (六)农业保险服务体系因素 5 (七)农业保险人才体系因素 6 (八)农民的保险意识因素 6 三、 发展 我国农业保险的对策建议 6 (一)构建农业保险制度保障系统 6 (二)实现农业保险组织形式创新 7 (三)建立合理的农业保险利益分配机制 7 (四)拓展农业保险销售渠道 7 (五)开发农业保险产品体系 8 (六)完善农业保险服务体系 8 (七)加强农业保险人才培养 8 (八)宣传农业保险消费意识 8 文2：我国农业保险的相关问题 9 1近年来我国农业保险发展情况 9 2我国农业保险存在的问题 10 3相关政策建议 12 参考文摘引言： 13 原创性声明（模板） 14 文章致谢（模板） 15 正文 我国农业保险的制约因素及发展对策研究 文1：我国农业保险的制约因素及发展对策研究 我国是一个农业大国,农业既是国民经济的基础,又是典型的风险产业,解决“三农”问题事关我国建设小康社会宏伟目标和向 工业 化社会转型的实现。其中,如何有效控制和化解农业风险从而稳定及提高农民收入是关键。十六届三中全会《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中提出了“探索建立政策性农业保险制度” 一、农业保险的特点 (一)风险单位很大,使风险难以分散 对于农业保险来讲,一个风险单位往往涉及到几个县或地区,特别是洪涝灾害或是干旱的影响范围更加广泛。按照大多数法则的要求,被保险的保险标的数目要足够大,才能分散风险。但是农业风险单位过大,会使其在一个县、省或更大范围的空间内都难以得到有效分散。 (二)农业保险经营的高风险与高成本 农业生产具有高风险,在很大程度上都依赖于地理、气候等 自然 条件,同时也依赖于当地的经济与技术发展水平,如治理病虫害的技术以及风险事故的防范装备等。一旦保险事故发生,财产损失都相当高,赔付率也是居高不下,而且农业在空间上有很大的分散性,农业劳动力与生产资料利用有明显的季节性,这就加大了风险区划与确定保险费率的工作量,进而也导致了农业保险的高成本。 (三)农业保险所承保风险的区域性明显并且具有广泛的伴生性 农业灾害特别是自然灾害具有明显的区域性,不同的地区的灾害类型,风险频率以及风险强度差异也很大,这些特点是由地理与气候的分异 规律 来决定的。并且农业风险的损失很容易扩大,一种风险事故会引起其他风险事故的发生,这就很难区分各种风险事故各自的损失后果,从而也给单一风险理赔带来了麻烦。 (四)农业保险的高费率 由于受到自然气候条件的影响,农业灾害发生的频率很高,尤其是在我国自然灾害更加频繁。且灾害一旦发生,牵涉的区域相当广泛,由此造成的损失规模也相当大,所以在拟定费率的时候会据此制定高比率的农业保险费率。 (五)农业保险存在特殊的技术障碍 农业灾害损失在年际间的差别很大,纯费率要以长期平均损失率为基础,而由于资料不足与缺失,保险费率难以拟定。各地的农业实践不同,自然灾害性质与频率强度也有差异,造成了合理的保险责任难以确定。此外,农业保险的保险标的是有生命的动植物,其价格在不断的变化,很难估算预期利益与损失程度,所以又难以定损理赔。最后,农业保险若是小规模经营,很难分散风险,使得经营农业保险具有很大的冒险性。 (六)农业保险的主观能动影响大 农业保险标的是在人的照料下的活的动植物,它们的生长与饲养都离不开人的作用。相同作物,其品种选择、耕作方式以及精心程度的差异必然会带来产量的不同,并且同样的灾害,被保险人可以预见到或是积极抗灾,灾后采取积极的补救措施就可能减少或不受损失。所以农业保险受被保险人的主观行为影响很大。另外,被保险人对保险标的情况是熟知的,而保险人却往往处于信息不对称的困境,骗赔现象也时有发生,逆选择与道德风险的存在同样给农业保险的开展带来了难题。 二、中国农业保险存在问题及制约我国农业保险发展