防范和化解金融风险提高金融支持实体经济能力宣贯.pdfVIP

防范和化解金融风险 提高金融支持实体经济能力 近年来，我市各级金融机构认真贯彻落实市委、市政府 各项决策部署，务实奋进，为全市经济社会发展提供了有力 支撑，金融支持实体经济发展总体势头良好。但是也应该看 到，随着经济进入“新常态” ，经济中存在的许多问题和矛 盾最后集中转移到金融领域，金融风险集聚态势不容忽视， 亟需采取有效措施给予防范和化解。 一是企业金融风险突出。 从数据上看， 2016 年初，全市 银行业不良贷款余额 77.27 亿元，当年处置不良贷款 92.04 亿元，但年末不良贷款余额仍有 68.7 亿元，不良贷款前清 后冒问题严重。今年一季度末，全市不良贷款余额为 73.09 亿元，不良贷款率 1.97%，位列全省第二。企业逃废债务问 题严重，全市企业逾期欠息 1070 户，余额 140.64 亿元，欠 息 14.97 亿元。此外，由于宏观经济形势复杂，内外需求乏 力，制造业利润增长面缩窄，导致部分地区企业担保圈风险 突出。 二是影子银行体系金融风险集聚。 我市近年来典当、寄 售、担保公司、投资公司发展迅速，主要以“地下钱庄”形 式出现，为银行融资“过桥” 、工程验资、偿还债务、支持 账款等提供资金， 其年化利率普遍高达 50%-100%。我市部分 企业由于投资过多，在银行贷款无法满足其需要的情况下， 也涉足影子银行融资，甚至不计成本，风险隐患极大。同时 企业涉及非法集资的情况也在增多。这些资金如果不加以监 管和正确引导，融资链一旦断裂，势必影响整个金融系统的 稳定和实体经济的发展。此外，影子银行体系中也不乏有大 量的银行贷款，也间接造成信贷资金风险，同时还极易影响 社会稳定。 三是银企信息不对称导致信贷资产安全风险增加。 一方 面，银行针对小微企业、先进制造业等专门开发了多种金融 产品，市有关部门联合金融机构也推出了一系列政策扶持性 信贷产品，但由于沟通不畅导致相关政策、产品的知晓度不 高。另一方面，企业特别是小微企业信息不够透明，财务管 理不规范，征信、工商、纳税、司法等信息未能有效整合， 部分信息不够详细， 大大提高了银行调查的财务、 人力成本， 既加大了信贷投放的难度，也加大了信贷资产的安全风险。 比如企业到银行融资，银行需要了解企业的基本信息， 如房产、税务、工商登记、用电、用水等，由于部分信息缺 乏公开透明的平台，致使银行无法掌握真实信息，影响信贷 投放。 同时，企业在生产经营过程中会遇到各种各样的问题， 而有些问题会给银行的信贷资产安全带来隐患，如公安的拘 留、法院的起诉、冻结、工资欠薪信息等，因此有必要在金 融机构与有关部门之间建立联系协调机制或者信息平台共 享机制。 要为实体经济发展创造良好金融环境，疏通金融进入实 体经济的渠道，必须把防范化解金融风险放在重要的位置。 为此我们有如下建议： 1、密切防范，积极应对金融风险。 一方面，通过授信 总额联合管理、周转贷款、建立银行债权人委员会等方式稳 定重点骨干企业、优质制造业企业的存量信贷，引导银行有 序投放增量信贷；另一方面，以壮士断腕的决心清退一批无 发展前景、无救助意义、产能过剩、高污染、高耗能企业， 加快制造业“僵尸企业”破产清算工作。加大对逃废债务行 为的打击力度，建立工商、税务、司法、宣传、经济和金融 等多部门联合制裁机制。制定激励政策，引导银行业加大不 良贷款处置力度，为新增贷款投放腾挪空间。 2、防患未然，建立银行业与影子银行间的防火墙。