第九章贷款风险管理.pptxVIP

第九章 ??;学习目标;9.1 贷款风险的概念9.1.1贷款风险的概念; 贷款风险也不同于风险贷款。每一笔贷款都或多或少的存在着一定的风险，只不过风险有大小而已，我们通常把风险度高的贷款，即贷款损失可能性大的贷款称作风险贷款。 　　贷款风险是商业银行的最主要的风险，也是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量。过度的信贷风险可致使银行倒闭。 ;9.1.2贷款风险的种类 ;客户风险;贷款决策风险;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。八月-21八月-21Thursday, August 05, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。21:27:5421:27:5421:278/5/2021 9:27:54 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。八月-2121:27:5421:27Aug-2105-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。21:27:5421:27:5421:27Thursday, August 05, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。八月-21八月-2121:27:5421:27:54August 05, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。05 八月 20219:27:54 下午21:27:54八月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。八月 219:27 下午八月-2121:27August 05, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/8/5 21:27:5421:27:5405 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。9:27:54 下午9:27 下午21:27:54八月-21 ;2.按风险度的大小划分;　 对于流动资金需求，一般以短期贷款的调节为主体，贷款支持的生产与流通的商品项目所面对的市场相对稳定，在管理上也较简便易行，所以这类资金的需求所带来的风险度就相对弱些，这种贷款所面临的风险属于低度风险。 对于固定资产贷款的需求，一般情况下则表现为中、长期资金需求。这种资金需求量相对较大，周转期较缓慢，时间长，在资金使用过程中市场环境发生变化的可能性就相对较大，这种资金需求的风险程度相对增强，可将其划分为中度贷款风险。 而高度贷款风险集中反映在风险贷款业务上，一般有高风险企业、行业和地区形成的贷款需求。 ;3.按不同贷款类别划分;9.1.3贷款风险管理策略 ;1.贷款风险的识别和估价;表9—2 贷款期限风险权数表;表9—3 贷款形态风险权数表;表9—4 贷款方式风险权数表 ;续表9—4 贷款方式风险权数表 ;贷款风险度的公式表示;2.贷款风险的处理;2）贷款风险的转移 　　贷款风险转移是银行以某种方式将贷款风险损失转嫁给他人承担的一种风险处理方式。银行通常可运用以下方式转移风险： 一是担保。银行以保证贷款或抵押、质押的方式发放贷款，把一部分信用风险转移给保证人或提供抵押、质押的借款人或第三人。 二是保险。这种方式有两种类型：一是直接投保，即银行作为投保人，向保险公司投保借款人信用保险。另一种是间接投保，即根据银行的要求，借款人作为投保人，向保险公司投保自己的信用保险或投保其抵押品的财产。 ; 三是风险资产出售。即将不愿继续承担风险的资产出售给他人。收购风险资产的人一般是对该种风险有控制能力或有经验，愿意通过承担此种风险来获取收益。 具体做法一般有两种： （1）一揽子贷款证券化。即银行将一组贷款项目转让给某些专业金融机构，而这些机构通过发行长期或短期证券（大多由政府背书）来获得接受这些贷款的资金。 （2）直接出售贷款。银行发放贷款后，如果发现借款人存在信用危机，可在市场上寻找买主，通过支付一定的费用，把原来持有的贷款债权转让给买主，达到转移风险的目的。 ;3）贷款风险的分散;4）贷款风险的自留;9.2信用分析 ;9.2.1银行贷款信用分析的内容;2.能力（Capacity）;3.资本（Capital）;4.担保品（Collate