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论第三方支付平台的现状与发展 一、第三方支付的概念 第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、 并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的 “中间件 ”， 也可以说是 “技术插件 ”： 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供 的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、 进行发货； 买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲， 彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。 第三方支付平台是马云在 2005 年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，他认为， 电子商务， 首先应该是安全的电子商务， 一个没有安全保证的电子商务环境， 是没有真正的诚信和信任而言的。 而要解决安全问题， 就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。传 统的银行支付方式只具备资金的传递功能， 不能对交易双方进行约束和监督， 支付手段也比 较单一。 交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨， 在整个交易过程中， 无论是货物质量方面、 交易诚信方面、 退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证， 交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。 第三方支付平台的特征有以下几个方面： (1) 第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。 例如国内的支付宝， 它就相当于一个独立的金融机构， 当买家购买商品的时候，钱不是直接打到卖家的银行账户上而是先打到支付宝的银行账户上， 当买家确认收到货并且没问题的话就会通知支付宝把钱打入卖家的账户里面， 支付宝在交易过程中保障了交易的顺利进行。 (2) 第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监 督。例如： 支付宝不仅可以将买家的钱划入卖家账户而且如果出现交易纠纷， 比如卖家收到买家订单后不发货或者买家收到货物后找理由拒绝付款的情况，支付宝会对交易进行调查， 并且对违规方进行处理，比如罚款等。监督和约束交易双方。 (3) 第三方支付平台的支付手段多样且灵活， 用户可以使用网络支付， 电话支付，手机短信支付等多种方式进行支付。例 如：云网的用户， 不仅可以用网络支付的方式购买飞机票， 而且可以用电话支付的方式将银 行账户的钱转到云网账户里面购买飞机票。二、第三方支付平台的发展概况 在全球范围内，美国的 PayPal 是最成功的第三方支付平台。 2006 年底， PayPal 在世界上 103 个国家及地区开展业务，支持的币种达 17 种，拥有 1.33 亿用户，其中活跃用户 376 0 万。PayPal 获得的巨大成功依赖于若干特定的条件， 包括：特定的金融支付业务支撑环境、 准确的市场定位与恰当的市场时机、 灵活坚决的扩张战略与有效的风险控制措施、 特定的法律与政策环境等。 PayPal 的技术与业务模式极易复制，但即使拥有雄厚金融背景的花旗 C2i t，以及拥有强大品牌支撑的 Yahoo Paydirect 都没有在第三方支付领域战胜 PayPal。雅虎和其他公司，比如 Citibank ，都在经历失败后关闭了各自的在线支付系统。 经过一年多的调查测试后， 2006 年 6 月，Google 推出了第三方在线支付业务。 2006 年， 在线支付业务是 Google 利润最高的业务。 尽管 Checkout 的用户使用率在增长， 但其品牌知名度和使用率远远落后于对手 PayPal。据 2007 年初的调查，在品牌认知度方面，有 80% 的受访者认可 PayPal，而仅有 45%的用户认可 Checkout。 Checkout 第三方在线支付服务的优点在于， Google 在搜索市场的领导地位使得 Checko ut 在线支付服务对依赖于 Google 搜索服务的很多商家很有吸引力，另外其价格也有优势， Google 推出支付服务之后，，为了从 PayPal 手中抢夺市场份额，给商家和消费者提供了多 种优惠政策。 在中国，第三方在线支付自上个世纪 90 年代初期开始兴起。目前，在线支付已成为中国电子商务市场竞争新热点，三大 C2C 交易平台各自推出交易保护机制，快钱、易达信动等主要服务商也大力推广邮件支付服务。随着 eBay 在全球范围的扩张，其核心支付机制 PayPal 模式也逐渐被国内业界认知和接受， 多家创新支付服务商开始进入中小型商家与个人第三方在线支付市场。 2005 年 2 月，由阿里巴巴旗下的淘宝网花费 3000 万美元的巨资开发，联合中国工商银行、建设银行、 招商银行等国内多家金融机构共同打造出的 “支付宝 ”第三方支付平台。 其运作的实质是支付宝公司作为信用担保， 在买家确认收到商品前， 由支付宝公