2012年AFP-海归夫妻家庭理财案例.docxVIP

2012年AFP分组案例-海归夫妻家庭理财 一、客户背景资料 35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾 年老多病的父母，一年前回到中国上海工作， 两人都保留中国国籍。 金先生在一家外资企业 担任中阶主管，月税前薪资 2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入 25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各 为10万元。每月家庭生活开销 1万元，房租8000元。资产方面，有 20万人民币存款，当 年在美国买的全球股票型基金， 目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值 50万美元, 还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为 2万美元。 二、客户理财目标 1）目前租住房产房东有意出售，开价 300万人民币，金先生考虑是否购入。 2）两子女在美国学校念到高中，年学费各 10万元现值，到美国念大学与研究所 6年，年 学费各4万美元现值。 3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值 10万元。 4）赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年 5万元，还要持续15年。 三、基本假设 1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学费与会美国探亲费用的增长率均为 5% 2）美元兑换人民币汇率以 6.3计算。 3）房屋贷款利率7%贷款期限20年，最高贷款成数 50%房租增长率与房价增长率均设 为5