第4章商业银般行中间业务.pptVIP

广义表外业务包括： 或有债权/债务业务：即狭义表外业务 金融服务类业务;;第二节 金融服务类中间业务;是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。;银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 ;外 观;1、依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。 2、依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。 3、按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。 4、按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。 5、按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。 6、按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。;新卡推销 商户推广 指定和委托代办分行 办理发卡 客户服务与商户服务 授权 资金清算 信用控制 ;指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务 。;四、基金托管业务;五、咨询顾问类业务;第三节 表外业务;指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。;是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 ;是一种特殊形式的光票信用证，是银行出具的保函性质的支付承诺，以保证申请人履行某种合约规定的义务，在申请人没有履行义务时，凭受益人在信用证有效期内所提交的与信用证条款相符的文件或单据，向受益人支付一定金额的款项。;承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺 。;票据发行人根据事先与银行签订的协议，可以在一个中期内（通常为5～7年）以自己的名义周转性发行短期票据，银行承诺包销并承购到期未能售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款证形式，如果票据发行人是一般企业，则采用本票形式；发行的票据期限通常为3或6个月；票据的票面金额较大，其销售对象主要是专业投资者或机构投资者； 具体分为包销的票据发行便利、无包销的票据发行便利、循环包销便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利等业务种类。;贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。在客户需要资金融通时，如果市场利率高于贷款承诺中规定的利率，客户就会要求银行履行贷款承诺；如果市场利率低于贷款承诺中规定的利率，客户就会放弃使用贷款承诺，而直接以市场利率借入所需资金。因此，客户拥有一个选择权。 ①借款人提出贷款承诺申请，同时提交有关资料，备银行进行审核； ②银行和借款人就贷款承诺的细节进行协商，并在此基础上签订合同 ； ③借款人在协议规定的时间内通知银行提取资金； ④借款人按协议规定按时偿还承诺金额的本息。 ;交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。 1.金融衍生工具 ——价值取决于一种或多种基础资产或指数，包括远期、期货、掉期（互换）、期权及其组合（结构化金融工具） 2.交易种类 ——远期合约（远期利率合约、远期外汇合约）、金融期货（外汇期货、利率期货、股票指数期货）、互换业务（货币互换、利率互换）、期权业务等;远期合约：是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。 ;第四节 中间业务产品的定价;一、中间业务产品的定价目标;二、中间业务产品的定价方法;1、20世纪70年代以来，金融业竞争的日益加剧，“脱媒”和证券化带来的金融市场结构性变化使商业银行作为融资主渠道的地位下降；银行面临来自各方的巨大压力；迫使国际银行业寻找新的利润来源，商业银行通过大力开展中间业务开辟出新的利润空间， 2、广义的中间业务被定义为不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。虽然中间业务的性质和内容发生了一些新的变化，但其不直接作为信用活动的一方的基本性质没有变化。中间业务按巴塞尔委员会的以是否构成商业银行或有资产和或有负债为分类标准分为两大类：金融服务类中间业务和表外业务（狭义）。 3、金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管业务和咨询顾问类业务。;4、表外业务是指商业银行从事的，不列入银行资产负债表内，不涉及资产负债表内金额的变动，但构成银行的或有资产和或有负债的交易活动。主要包括担保类、承诺类和金融衍生交易类。 5、其他中间业务还有代保管中间业务、保理业务等。