个人大类资产配置(手册版)V1(1110).pptVIP

家庭资产配置—基金定投 克服人性的弱点，避免追涨杀跌 B 市场震荡 C 单边下跌 A 单边上涨 A 单边上涨 第二十九页，编辑于星期三：十点 七分。 家庭资产配置—基金定投 A 牛市 B 震荡市 C 熊市 定投收益 23.87% VS 一次性申购 55% 定投收益 34.17% VS 一次性申购 -5% 定投收益 3.58% VS 一次性申购 -60% 第三十页，编辑于星期三：十点 七分。 个人客户资产配置 第一页，编辑于星期三：十点 七分。 抗通胀、保资产 您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力） 通货膨胀率（%） 0% 1% 2% 3% 4% 5% 7.50% 10% 15% 年 0 100 100 100 100 100 100 100 100 100 3 100 97 94 92 89 86 80 75 66 6 100 94 89 84 79 75 65 56 43 9 100 91 84 77 70 64 52 42 28 12 100 89 79 70 62 56 42 32 19 15 100 86 74 64 56 48 34 24 12 18 100 84 70 59 49 42 27 18 8 21 100 81 66 54 44 36 22 14 5 24 100 79 62 49 39 31 18 10 3 27 100 76 59 45 35 27 14 8 2 30 100 74 55 41 31 23 11 6 2 35 100 71 50 36 25 18 8 4 1 实例：就好比现在的热干面4元钱一碗。如果带着4元钱回到10年前，可以买到4碗热干面，而现在只能买到1碗。 第二页，编辑于星期三：十点 七分。 “负利率”时代的到来 我国当前实体经济持续低迷，无论是刺激投资，还是鼓励消费，我国货币政策均需要维持宽松姿态，而这又将主要以低利率的形式体现。所以说在未来相当一段时期内，负利率时代均将伴随着我们。 第三页，编辑于星期三：十点 七分。 从理财的角度看，这是一个怎样的时代？ 存款利率， 一降再降！ 第四页，编辑于星期三：十点 七分。 国债：跌破4%也要抢，半个小时就抢光！ 期次 第一期 第二期 发行日期 3月10日 5月10日 票面利率 (3年期) 4% 3.9% 票面利率 (5年期) 4.42% 4.32% 第五页，编辑于星期三：十点 七分。 理财产品：两年半，收益率从6到3！ 数据来源：金牛理财网 截止至2016/05/11 未来可能降到3以下 第六页，编辑于星期三：十点 七分。 将近40%的P2P是问题平台 　　民生证券研究院的数据显示，截至 2016 年 3 月底，P2P问题平台占全部平台的比例高达38.23%。 根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625家。 今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41家，经侦介入中4家。 第七页，编辑于星期三：十点 七分。 你必须意识到：一个曾经美好的时代已经结束了！ 存款 国债 理财产品 利率下降 利率下降 收益率下降 号称“高固定收益”的P2P， 大规模跑路了！ 高固定收益的时代，结束了！ 第八页，编辑于星期三：十点 七分。 家庭资产配置 家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标。资产配置实现家庭财富升级。 安全性升级：有效分散风险 流动性升级：实现理财目标 收益性升级：适应景气循环 第九页，编辑于星期三：十点 七分。 投资收益中绝大部分的收益来自资产配置 根据1991年Brison,Singer Beebower的研究报告，退休基金在1977-1987年取得的投资收益中，91.5%来自资产配置。 相反，投资者较为关注的市场择时、证券选择对投资收益的贡献微不足道。 择时和选股甚至会减少平均收益，同时增加收益的波动性。 众多美国大型基金管理公司均认为资产配置是重要的管理决策。 第十页，编辑于星期三：十点 七分。 标准普尔家庭资产象限图 标准普尔 家庭资产 象限图 要花的钱 短期消费 占比10% 要点： 3-6个月的生活费 占比20% 意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支 占比30% 重在收益 要点： 股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见收益 就看得见风险 占比40% 保本升值 要点： 债券、信托、分红险 本